Госдума защитила ипотечников-банкротов: должникам оставят 10% от продажи единственного ипотечного жилья
20.03.2026
Подведена черта в споре о балансе интересов кредиторов и ипотечных заёмщиков: Госдумой приняты поправки в закон о банкротстве, регулирующие продажу единственной купленной в кредит недвижимости. Раньше такая процедура часто оставляла человека и без крыши над головой и без копейки денег, теперь же законодатель закрепил механизм возврата части средств гражданину. Как будут работать эти правила и облегчат ли они долю ипотечников-банкротов, вместе с экспертами разбирался «МК».
Госдума во втором и третьем чтениях приняла поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», закрепившие механизм защиты части средств для должника при продаже его единственного ипотечного жилья. Он чётко прописывает формулу распределения денег от продажи: приоритет — банку, но и бывшему владельцу жилья гарантирована доля. Теперь деньги от продажи ипотечной недвижимости должником будут распределяться следующим образом: 80% — на погашение ипотечного кредита (включая проценты и штрафы); 10% — в конкурсную массу для расчёта с другими кредиторами, если иного имущества недостаточно; 10% — возвращается должнику, но не более суммы его первоначального взноса по ипотеке.
Если после такого распределения останутся какие-то средства, то они будут сначала направляться на досрочное погашение ипотеки, а затем — бывшему собственнику. Фактически гражданин может получить десятую долю от стоимости жилья плюс возможный остаток.
Правда, нужно иметь ввиду и ещё одно ограничение: арбитражный суд вправе уменьшить причитающуюся должнику сумму, если она позволяет приобрести недвижимость, «явно превышающую разумные потребности» семьи ипотечника-банкрота в жилье. Эта мера также применяется к недобросовестным банкротам.
Новые правила создают более предсказуемый баланс: кредиторы получают гарантированный объём выплат, а должник — шанс сохранить часть средств для решения жилищного вопроса, не превращаясь буквально в бомжа - человека без крыши над головой.
По итогам 2025 года через процедуру банкротства в России прошло более 550 тыс. человек. Это почти на четверть больше, чем годом ранее. И в обозримом будущем число банкротств может вырасти: в начале 2026 года совокупный объем просрочки по розничным кредитным портфелям (включая ипотеку, автокредиты и нецелевые займы) достиг отметки в 1,65 трлн рублей, продемонстрировав рост на 30% по сравнению с аналогичным периодом 2025-го. Однако как много банкротов именно с проблемами по ипотеке, статистика умалчивает, а оценки экспертов расходятся. Так, по словам управляющего директора компании «Метриум» Руслана Сырцова, значительная часть россиян признаются финансово несостоятельными именно из-за проблем с погашением жилищных кредитов. Суммарная задолженность по ипотеке в России сейчас составляет около 180 млрд рублей — это максимальный показатель за историю рынка.
Но есть и другое мнение. «Несколько лет назад должники с ипотекой, попадая в процедуру банкротства, даже если это было единственное жильё, обязаны были по закону реализовать эту недвижимость, — говорит кандидат юридических наук, эксперт проекта «За права заемщиков» Народного фронта Михаил Алексеев. — Поэтому количество таких банкротств по инициативе должника оставалось небольшим: люди старались до последнего решать проблемы самостоятельно, зная, что банкротство неизбежно приведёт к продаже квартиры. В процедуру шли те, у кого уже не было другого выхода. А у тех, кто не мог выплачивать долг, жильё обычно изымалось ещё на стадии исполнительного производства».
Основной плюс принятого Госдумой законопроекта заключается в повышении правовых гарантий ипотечных заемщиков в случае банкротства. «Компенсация, которую теперь обязаны предоставлять банки, позволит, по крайней мере, арендовать жилье и начать копить средства на приобретение новой квартиры», — подчеркнул глава компании SIS Development Ярослав Гутнов. Ключевое нововведение — это гарантированная выплата должнику 10% от стоимости реализованного имущества. «Но при этом итоговая сумма не может превышать объем средств, уже вложенных семьей в жилье (первоначальный взнос плюс сделанные выплаты), то есть людям вернутся их собственные накопления, потраченные на квартиру», — отмечает директор портала "Всеостройке.рф" Светлана Опрышко. Из минусов — компенсация ограничена суммой реально внесенных платежей. При этом цены на жилье в стране активно растут. Например, в Москве за последние три года новостройки подорожали на 30–50% в зависимости от сегмента. В итоге возвращенных средств банально может не хватить даже на первоначальный взнос по новому кредиту, пояснила эксперт.
Московский комсомолец
Ваши комментарии:
This protection could provide meaningful financial relief for struggling mortgage holders. — PMHNP Preceptorship Casting Crown, 09.05.26 01:30
As governments and businesses continue to modernize services, technology can also help improve access to financial guidance and customer support. Just as a Virtual receptionist San Francisco solution can streamline communication for businesses, public institutions can use digital tools to provide clearer information and assistance to citizens navigating complex financial situations. Likewise, an Ai receptionist San Jose system demonstrates how automation can make support services more accessible, efficient, and responsive when people need help understanding their options. Jeffrey, 08.06.26 20:31
Ипотека молодой семье
