24.10.2023
Ставки по нельготным кредитам приближаются к 20% годовых
Российские банки продолжают повышать ставки по собственным ипотечным программам. Средние ставки уже превысили 15% годовых, а в отдельных случаях достигают 18%. Такие ставки еще по силам заемщикам, но в такой ситуации спрос будет смещаться в сегмент льготной ипотеки. Здесь ставки в несколько раз ниже, но программы ориентированы на первичный рынок жилья. При этом на фоне ожидания дальнейшего роста ключевой ставки Банка России эксперты не исключают подъема ставок по ипотеке до 20% годовых.
|
11.10.2023
С новым домом: для участников СВО хотят снизить ставку по ипотеке до 2%
Для мобилизованных участников СВО предлагают снизить ставку ипотеки до 2% как для жителей регионов ДФО. С такой просьбой в правительство обратились депутаты Госдумы. По их мнению, эта мера повысит социальную защищенность семей участников спецоперации, а также покажет заботу государства о них. В комитете по финансовым рынкам нижней палаты парламента считают инициативу реализуемой, но при поддержке кабмина и резервировании денег в федеральном бюджете на субсидирование пониженной ставки.
|
05.10.2023
Почему банки по-прежнему выдают околонулевую ипотеку
Несмотря на ужесточение регулирования ипотеки и словесные интервенции ЦБ, банки продолжают выдавать россиянам рискованные кредиты на покупку квартир в новостройках — с околонулевыми или низкими ставками, без первоначального взноса или без ежемесячных платежей до окончания строительства, а также ипотеку траншами. Подобные предложения от ведущих ипотечных банков Forbes обнаружил у каждого из топ-20 крупнейших застройщиков России. ЦБ признает: рискованные программы ипотеки на рынке победить не удалось — и грозит банкам новыми ужесточениями, которые заблокируют схемность на первичном рынке жилья. Банки предупреждают, что сделать это будет трудно: схемы быстро множатся, а у населения есть мало альтернатив для инвестиций.
|
22.09.2023
Кредиты становятся дороже и недоступнее
Крупнейший игрок ипотечного рынка — Сбербанк — опять задал тренд на рост стоимости кредитов, подняв ее на на 0,5 п. п., хотя сегмент наиболее чувствителен к росту ставок из-за длинных сроков. Принятое решение является ответом на повышение ключевой ставки с 18 сентября. Другие игроки отставать не намерены и уже готовят новые условия кредитов по собственным программам. Такая политика в целом снизит доступность ипотеки и возможность банков выполнить годовые планы по выдачам.
|
07.09.2023
Граждане предпочли досрочно гасить ипотеку
Ипотечные заемщики ускорили выход из долгов. По данным ЦБ, в апреле—июне объем досрочного погашения ипотеки стал максимальным за полтора года. В прошлом году на фоне нестабильной ситуации российские граждане предпочитали сберегать средства и не совершать лишних трат. В более стабильном 2023 году часть накопленных средств они израсходовали на досрочный выход из ипотеки.
|
06.09.2023
Условия кредитования по льготной ипотеке решили поменять в сторону ужесточения
Льготной ипотеки стало слишком много. Непорядок, решило государство. И вознамерилось ужесточить условия кредитования. Речь идет об увеличении размера первоначального взноса с 15% до 20%, а также о снижении на полпроцента предельной величины субсидии банкам. Проблема в следующем: это нужно именно властям, у которых в загашнике все меньше свободных денег, но никак не населению, чьи надежды на обретение своего жилья станут совсем уж призрачными.
|
04.05.2023
Крупные банки начали повышать ставки по ипотеке
Несколько крупных банков ужесточили условия по ипотеке или готовятся сделать это, заметил РБК. Эксперты пока не уверены, станет ли этот тренд массовым на фоне не изменившейся с сентября ключевой ставки ЦБ
|
03.05.2023
Кредиты по специальным ставкам остаются на рынке
С 30 мая банки начнут формировать добавочный резерв на дешевую ипотеку, выданную с середины марта. Судя по информации на сайтах застройщиков, предложения ипотечных кредитов по экстремально низким ставкам сохраняются. Эксперты полагают, что быстро они не исчезнут, поскольку причины, побуждающие игроков создавать такие инструменты, остаются актуальными.
|
23.04.2023
Что стоит за аномальным ростом выдачи ипотечных кредитов: эксперты назвали риски
В стране наблюдается всплеск спроса на рыночную и льготную ипотеку. Об этом свидетельствуют свежие данные банка России. Выдача ипотеки на рыночных условиях в марте увеличилась на 30% относительно февраля, а в рамках льготных программ рост составил и вовсе 40%. В целом темпы роста ипотеки приблизились к докризисному уровню. Однако независимые эксперты видят в столь бурном росте источник рисков надувания финансового пузыря. Ведь бурный рост ипотечного кредитования происходит на фоне пока что не преодоленного экономического спада в стране и падения реальных доходов населения. Смогут ли люди, добровольно взвалившие себе на шею кредитное ярмо на годы вперед, платить по долгам?
|
04.04.2023
Ипотека отстала от прошлого года
Крупнейшие банки подвели итоги марта и первого квартала на ипотечном рынке. В этом году повторить высокий результат прошлого года не удалось, но банки вплотную приблизились к нему. На долю госпрограмм пришлось около половины всех выдач, при этом среди них уверенное лидирующее место занимает семейная ипотека.
|
06.03.2023
Закодите в дом: новые условия подстегнули спрос на IT-ипотеку
Спрос на ипотеку для IT-специалистов под 5% подскочил после изменения условий. В феврале на получение кредита по этой программе подано вдвое больше заявок, чем в предыдущие месяцы, — 4,7 тыс., сообщили «Известиям» в Минцифры. Возросший интерес подтвердили в ДОМ.РФ и крупнейших банках. Увеличение возраста потенциальных заемщиков до 50 лет и снижение планки по зарплатам до 70 тыс. рублей расширит число заявителей в разы. Однако стоит помнить, что для сохранения льготной ставки на весь период человек должен продолжать работать в аккредитованной IT-компании.
|
01.03.2023
Ипотеку подключают к электронным закладным
Регуляторы и участники рынка обсудили проблему низкого проникновения электронных закладных в ипотеке. Этот инструмент был почти недоступен для сделок на первичном рынке, на который приходится около трети всех ипотечных сделок. По мнению игроков, распространение электронных закладных напрямую не скажется на конечной ставке по ипотеке для заемщиков, но в разы снизит расходы банков на работу с закладными.
|
22.02.2023
Как изменились правила господдержки жилищного кредитования
Правительство России в очередной раз продлило действие льготных ипотечных программ с господдержкой. При этом условия программ были изменены: по обычной льготной ипотеке выросла процентная ставка, по семейной существенно расширили число тех, кому она доступна. Вместе с тем эксперты прогнозируют стагнацию или даже снижение цен на рынке жилой недвижимости и не рекомендуют кратко- и среднесрочные инвестиции в нее.
|
22.02.2023
Не даст себя нагреть: ЦБ ужесточит требования к выдаче ипотеки
Банк России повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотеке уже с 1 мая 2023 года. Регулятор также установит надбавку для кредитов под залог жилой недвижимости. Как это решение повлияет на ипотечный рынок в России и отразится ли ситуация на застройщиках и банках — в материале «Известий».
|
13.02.2023
ИЖС занимают лишь 1,3% общего портфеля кредитов
Новые детали итогов 2022 года в сегменте ипотечного кредитования на частные дома показывают, что он остается рискованным для банков и минимальным с точки зрения общего объема как ипотечного рынка, так и частного строительства. В 2022 году роста был кратным, но доля в общем портфеле ипотечных кредитов лишь немногим перешла за 1%. При этом три четверти рынка приходится на Сбербанк, и в обозримом будущем ситуация вряд ли изменится, полагают эксперты.
|
26.01.2023
Льготные программы привели ипотеку в частный сектор
В 2022 году банки втрое увеличили объем ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Росту способствовало распространение госпрограмм с низкими ставками. Тем не менее пока в общем объеме ипотечных кредитов приходится на ИЖС лишь около 5%. По мнению участников рынка, доля будет расти и способна достичь 50% при дальнейшей господдержке. Однако эксперты обращают внимание на высокие риски в сегменте.
|
16.01.2023
Перечислены самые частые причины отказа в ипотеке
Глава АРБ Тосунян: небольшой первоначальный взнос служит поводом для отказа в ипотеке.
|
16.01.2023
Малый бизнес восстал против пластика
Доля отказов по ипотеке в РФ достигла рекордных 46,2%, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй. Это рекорд за всю историю наблюдений с 2017 года. Спрос на ипотечные продукты постепенно восстанавливался по мере снижения ставки Центробанка, и у банкиров появилась возможность тщательно отбирать заемщиков. Подробнее — в материале «Газеты.Ru».
|
12.01.2023
Банки выдали рекордный объем ипотеки перед ужесточением госпрограммы
Спрос на ипотеку резко вырос в декабре в преддверие повышения ставки по льготной госпрограмме. В результате выдачи достигли рекордных за многие годы 700 млрд руб., показывают данные Frank RG.
|
12.01.2023
В декабре банки выдали рекордный объем ипотеки
В декабре банки выдали рекордную сумму ипотечных кредитов — 701,3 млрд руб., что почти вдвое больше ноября и на 7,82% — декабря 2021 г., следует из предварительных данных исследовательской компании Frank RG (есть у «Ведомостей»). Это максимальное значение за все время исследований. Количество кредитов выросло на 37,14% до 177 900 штук по сравнению с ноябрем 2022 г. Увеличился и средний чек одного займа — в декабре он составил 3,94 млн руб., что на 7,36% больше показателей ноября.
|
11.01.2023
Заемщики спешат улучшать жилищные условия
Ипотечные заемщики проявили активность в первые дни января. В ряде банков число заявок в рамках льготной госпрограммы превысило значения прошлого года. Спрос в первую очередь поддерживается тем, что банки предоставляют дисконт к новой предельной ставке в размере 8%. В то же время неоднозначная рыночная ситуация и отсутствие тенденций улучшения уровня благосостояния населения будут препятствовать росту выдачи ипотечных кредитов.
|
11.01.2023
Банки начали поднимать стоимость ипотеки
С нынешнего года скорректированы условия льготной ипотеки на новостройки. Максимальная ставка увеличена с прежних 7% до 8%. Банки обычно выдавали кредиты чуть дешевле максимума - к концу декабря в среднем под 6,66%. Сейчас они тоже на 0,3-0,4% ниже нового порога. В Сбербанке сообщили, что минимальная ставка по льготной программе - от 7,3% на строительство дома и от 7,7% на покупку дома или квартиры в новостройке. В банке "ДОМ.РФ" получить кредит на строительство дома можно по ставке от 6,7%, на новую квартиру - от 7%. В Газпромбанке ставки по льготной программе начинаются от 7,6%. В Росбанке, Промсвязьбанке - от 7,7%. Такая же минимальная ставка действует в ВТБ (при условии использования цифровых сервисов).
|
27.12.2022
Банки постепенно прекращают работать с ипотекой от застройщика с околонулевой процентной ставкой
Об отказе от обслуживания ипотеки от застройщика объявили Сбербанк, «Дом.РФ» и Совкомбанк. Эксперты полагают, что тенденция распространится и на другие банки. Как отказ от такой ипотеки скажется на рынке недвижимости?
|
26.12.2022
Льготное кредитование снова бьет рекорды
За неполный 2022 год банки выдали больше льготной ипотеки, чем в предыдущие годы действия программы. Объемы декабря досрочно превысили результат ноября. Выдачи традиционно растут в последние недели года, когда спрос на кредиты стимулируется в том числе новогодними акциями. В начале месяца интерес граждан поддерживала неопределенность с продлением программы.
|
21.12.2022
Эксперты назвали регионы, где 60% зарплаты уходит на выплату ипотеки
Тяжелее всего выплачивать ипотеку жителям Подмосковья и Нижегородской области — именно в этих регионах платежи по жилищным кредитам занимают наиболее высокую долю в зарплатах, показали расчеты НКР.
|
20.12.2022
Семейный запрос: в ГД предложили субсидировать первый ипотечный взнос
В России предложили субсидировать половину первого взноса по ипотеке для молодых семей, сейчас он составляет 15% от стоимости жилья. А также расширить семейную ипотеку — снизить ставку по кредиту на 1 п.п. в случае рождения второго и следующих детей. Такую инициативу депутаты фракции «Единая Россия» направили премьер-министру Михаилу Мишустину, «Известия» ознакомились с копией документа. Мера поможет в преодолении демографической ямы, а также поддержит строительную отрасль, считают эксперты.
|
09.12.2022
Объем досрочного погашения ипотеки упал до минимума за три года
По данным ЦБ, за девять месяцев этого года россияне раньше срока закрыли ипотеку примерно на 1 трлн руб. Результат оказался хуже, чем в предыдущие два года. На активность заемщиков повлияли кризис и выгодные ставки по вкладам.
|
07.12.2022
Повышай и властвуй: ипотека в ноябре снова подорожала
В России продолжает дорожать ипотека: из-за рисков неплатежей 29 банков в ноябре повысили ставки, у некоторых они поднялись до 0,5 п.п. (0,5%). Расчеты по заказу «Известий» сделали в финансовом маркетплейсе «Сравни». Такое повышение способно сильно ударить по карману — из-за этого переплата банку в некоторых случаях может увеличиться на 1 млн рублей. Тренд на рост ставок сохранится, пока на рынке остается неопределенность, полагают эксперты. Тем не менее в ряде банков число заявок на ипотеку за последний месяц выросло — граждане хотят успеть до конца года воспользоваться льготной программой.
|
30.11.2022
Рынок ждет решения правительства по льготам для заемщиков
Динамика рынка ипотечного кредитования до конца года и в 2023 году будет зависеть от решения о продлении госпрограммы льготной ипотеки. Ранее и ЦБ, и Минфин были против этого, но, как выяснилось, дискуссия не завершена: регулятор собирает прогнозы участников рынка относительно последствий закрытия программы.
|
15.11.2022
Названы предварительные условия льготной ипотеки для новых регионов России
Граждане нашей страны, проживающие в ДНР, ЛНР, в Запорожской и Херсонской областях могут начать получать финансовые услуги в отечественных банках по упрощенной процедуре. Прежде всего, речь идет о предоставлении льготой ипотеки. По сообщениям ряда СМИ, консультации на эту тему Банк России начал со своими подопечными финорганизациями. За основу предлагается взять крымский опыт, задействованный банками восемь лет назад.
|
14.11.2022
ЦБ начал обсуждать с банками льготную ипотеку для жителей Донбасса
ЦБ и банкиры обсуждают меры по упрощенному кредитованию жителей ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей, в том числе выехавших оттуда в другие регионы. Одна из идей — запустить для них программу льготной ипотеки, узнал РБК.
|
11.11.2022
Ценовая стена: спрос на ипотеку резко упал
Ипотека в России заметно просела. Объемы выдачи ипотечных кредитов по итогам девяти месяцев года снизились в России на 36% в количественном выражении и на 21% — в денежном. По итогам года показатели могут сократиться на 14%. При этом в России по-прежнему действуют льготные программы, а застройщики субсидируют ставки. Что повлияло на динамику рынка, какие тенденции складываются, насколько подорожало жилье и чего ждать дальше — выясняли «Известия».
|
03.11.2022
Средний размер кредита упал в преддверии закрытия программ
Средний размер кредита по льготной ипотеке снизился в октябре до минимума с мая — 4,8 млн руб. Падению способствовало закрытие субсидируемых программ в партнерстве с застройщиками после того, как ЦБ четко заявил о рисках для клиентов и планах зарегулировать сегмент. В отсутствие льготной ипотеки банки будут ориентироваться на семейную программу, где лимит израсходован менее чем наполовину, в отличие от льготной (70,5%). Однако клиентский спрос смещается на вторичный рынок, полагают эксперты.
|
02.11.2022
Мало ли счет: ипотека без первоначального взноса стала недоступной
Из-за ужесточения требований банков по выдаче необеспеченных кредитов всё меньше заемщиков могут воспользоваться ими для получения ипотеки. Это означает, что у людей без накоплений сокращаются шансы получить заем на покупку жилья. Во II квартале этого года всего 5 тыс. россиян смогли воспользоваться потребкредитом в качестве первоначального взноса для ипотеки — это вшестеро с лишним меньше, чем в конце 2021-го, следует из данных БКИ, проанализированных ЦБ. Пока остается возможность воспользоваться программами застройщиков, которые обещают кредит под ставку «около нуля», но эту практику регулятор планирует пресечь. А с 1 декабря для людей без накоплений ипотека станет еще недоступней из-за введения повышенных коэффициентов на кредиты с низким взносом. Но можно ли считать, что это плохо?
|
31.10.2022
За год размер ипотечного кредита в РФ вырос в 1,5 раза
Средний размер ипотечного кредита на новостройки в России по сравнению с октябрем прошлого года вырос в 1,5 раза. Об этом «Известиям» 30 октября сообщили аналитики федеральной компании «Этажи».
|
27.10.2022
Прайм-заем: доля субсидируемой ипотеки может составить более 35%
Ипотека по сниженной ставке остается для многих людей единственной возможностью купить свое жилье. На проценты по госпрограммам не повлияли ни санкции, ни специальная военная операция. Самой популярной среди субсидированных кредитов остается льготная ипотека, на втором месте идет семейная, действие которой правительство продлило еще на год. Таким образом, рассчитывать на выгодный кредит в ближайшем будущем смогут еще около 240 тыс. семей. Кому положена льгота и куда можно направить средства — в материале «Известий».
|
26.10.2022
Россияне сократили размер ипотечных кредитов по аналогии с 2015 годом
Средняя сумма ипотечного кредита снижается третий месяц подряд. Такого продолжительного сокращения на рынке не наблюдалось семь лет. Платежеспособность россиян упала, и они ищут более доступные варианты жилья, говорят эксперты.
|
13.10.2022
ЦБ хочет оградить граждан от «ипотеки от застройщика»
Дешевая льготная ипотека от девелоперов несет в себе риски для граждан, банков, госбюджета и даже для самих застройщиков, которые усиленно продвигают такие предложения, пишет ЦБ в докладе для общественных консультаций «Программы «льготной ипотеки от застройщика». Бурный рост такого рода жилищных кредитов грозит образованием пузыря – искусственный разгон цен на жилье рано или поздно может привести к его «схлопыванию», предупреждает ЦБ.
|
28.09.2022
Жилая сила: в РФ хотят снизить ипотечную ставку на большие квартиры
В России планируют снизить процент по семейной ипотеке на большие квартиры. Инициативу прорабатывает «Дом.РФ» с межведомственной рабочей группой нацпроекта «Демография», сообщил «Известиям» глава госкомпании Виталий Мутко. Сегодня ставка по программе на все виды квартир составляет 6%. Две трети семей с детьми хотели бы купить квартиру площадью более 55 кв. м. При этом больше половины лотов в новостройках — однушки, люди не могут себе позволить многокомнатные. Эксперты считают, что мера поможет как покупателям, так и девелоперам.
|
21.09.2022
Скудный процент: нужно ли бороться с очень низкими ипотечными ставками
Банк России собирается применить меры в отношении ипотеки от застройщиков, предлагаемой под ставки в 1% и ниже. Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина назвала подобные ставки маркетинговыми и предостерегла от покупки квартир по такой схеме, так как в основе предложения лежит завышение цены самого объекта недвижимости. Эксперты, опрошенные «Известиями», оценивают рост стоимости таких квартир до 40%, однако признают, что предложения по ипотеке в 0,1% могут оказаться выгодными.
|
20.09.2022
Эксперты подсчитали объем долгов россиян по ипотеке в 2022 году
Российские банки по итогам текущего года могут снизить выдачи ипотеки до 4,5-4,7 триллиона рублей, при этом портфель превысит 14 триллионов рублей, заявила в интервью РИА Новости гендиректор рейтингового агентства "Эксперт РА" Марина Чекурова.
|
20.09.2022
Банкам переучтут доступную ипотеку
Ипотека на новостройки с первоначальным взносом до 10% будет выдаваться более сдержанно. Банк России установил для таких ссуд повышенные требования к капиталу, которые должны уменьшить риск-аппетиты банков. Застройщики, которые стимулируют продажи ипотекой с низким или нулевым взносом, считают, что ужесточение ЦБ приведет к значительному снижению продаж. Банкиры же будут практиковать выдачу с минимальным взносом чуть выше 10%.
|
19.09.2022
Как могут ограничить ипотеку с околонулевыми ставками после претензий ЦБ
У ЦБ вызывают опасения околонулевые ставки по ипотеке от застройщиков, они вводят заемщиков в заблуждение, заявила Эльвира Набиуллина. РБК разбирался, какие риски несут такие акции и как на них могут повлиять финансовые власти.
|
16.09.2022
Ипотека по госпрограммам теряет долю
Банки наращивают выдачи ипотеки по госпрограммам, но доля выданных по таким программам новых кредитов постепенно снижается, по итогам августа она составила менее трети. Спрос на госпрограммы может вырасти к концу года в связи с завершением субсидируемой ипотеки на жилье в новостройках под 7% годовых.
|
09.09.2022
Год доступа: банки массово поднимают возраст ипотечников до максимума
Банки начали массово поднимать предельный возраст ипотечников сразу на 5 лет — до 70–75. Об этом «Известиям» рассказали участники рынка недвижимости и представители кредитных организаций. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года доля заемщиков пенсионного возраста выросла на 9%. Банки таким образом расширяют пул своих клиентов, заемщики же получают возможность заметно снизить платеж по ипотеке, пояснили эксперты.
|
05.09.2022
Доля ипотеки впервые превысила половину в долгах россиян по кредитам
Долги россиян по ипотеке впервые в истории превысили их задолженность по другим видам кредитов. Тенденция будет усиливаться, считают эксперты: в России кредиты на жилье есть у 15% домохозяйств, а в развитых странах — у 50–80%.
|
05.09.2022
Перемен требуют: спрос на ипотеку для ИТ-специалистов снизился
Реализация программы льготной ипотеки для ИТ-специалистов забуксовала: в крупных банках фиксируют снижение спроса на нее. В июле-августе, по сравнению с маем-июнем, поступило меньше заявок, рассказали «Известиям» представители кредитных организаций. Причины этого — в высоких требованиях для заемщиков и их работодателей, указали эксперты. К тому же эта госпрограмма проигрывает конкуренцию на фоне других льготных предложений с более низкими ставками и лояльными условиями. Росту востребованности ипотеки для ИТ-специалистов может помочь смягчение условий, считают специалисты.
|
25.08.2022
Ипотеке не хватает качества
В июле банки снизили одобрение ипотеки на фоне роста выдачи кредитов. По словам участников рынка, объем входящих заявок растет, однако платежеспособность клиентов — наоборот, и предпосылок к улучшению качества заемщиков пока не предвидится. Сейчас для банков бывает эффективнее отказать в кредите, нежели заложить риск в повышенную ставку.
|
19.08.2022
Банки начнут давать россиянам отсрочку на первый взнос по ипотеке
Некоторые банки планируют разрешить заемщикам перечислять первый взнос по ипотеке через несколько месяцев после оформления кредита. Их цель — клиенты, способные купить новое жилье только после продажи имеющегося.
|
08.08.2022
Граждане возвращаются в ипотеку
Банки увеличивают выдачи ипотеки, как рыночной, так и льготной. При этом на фоне падения ставок у ипотечных заемщиков появилась возможность активнее кредитоваться на сделки на вторичном рынке недвижимости. В августе кредитная активность ожидается ниже в силу сезонности, следующая волна спроса ожидается осенью.
|
Ипотека молодой семье
