30.07.2021
За высоким отбором: уровень одобрения ипотеки упал до минимума за четыре года
Уровень одобрения заявок по ипотеке к началу июля сократился до минимума за последние несколько лет, сейчас он находится в диапазоне от 63,7 до 66%, сообщили «Известиям» в бюро кредитных историй. В банках пояснили, что в этот период был большой поток желающих оформить жилищные кредиты из-за рекордно низких ставок и доля качественных клиентов среди них оказалась низкой. В дальнейшем процент одобрений во многом будет зависеть от ситуации в экономике, размера ставок, уровня закредитованности заемщиков и стоимости жилья, считают опрошенные «Известиями» эксперты.
|
14.07.2021
В мутной воде: в России хотят запретить плавающие ставки по ипотеке
В Совфеде разработали законопроект о запрете плавающих ставок по ряду кредитов, в том числе по ипотеке. Это предлагают в целях защиты интересов заемщиков — физических лиц. Применять плавающую процентную ставку хотят запретить по потребительским кредитам, выданным на срок до одного года или свыше 20 лет. Зачем нужны плавающие ставки, стоит ли их запрещать и какие риски для банков и заемщиков они несут — выясняли «Известия».
|
07.07.2021
Ипотека разогналась на финише
В июне банки заметно нарастили выдачу ипотеки. При этом ряд кредитных организаций показал не только внушительный прирост год к году, но и рекордные выдачи за всю историю. На спрос в большей степени повлияла программа льготной ипотеки на новостройки, которая стала менее выгодной с 1 июля, указали “Ъ” банкиры.
|
29.06.2021
Новостройки попрощались с сельской ипотекой?
После долгой паузы банки возобновили прием заявок на сельскую ипотеку – госпрограмму с самыми щедрыми на сегодня условиями кредитования. BN.ru разбирался, насколько она актуальна для пригородных новостроек Петербурга.
|
23.06.2021
Льготную ипотеку берут банки
Эксперты агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) повысили оценку выдачи ипотечных кредитов. Если раньше они прогнозировали падение выдач в сравнении с прошлым годом, то сейчас ожидают роста на 4,5–9% — до 4,6–4,8 трлн руб. Льготные программы в новых условиях обеспечат новый рекорд, считают аналитики. Банкиры соглашаются, что выдачи по этому году превысят прошлогодний рекорд, но указывают, что на фоне изменений в льготных кредитах спрос переключится на собственные программы банков.
|
02.06.2021
Граждане все чаще берут кредит на первый взнос по ипотеке
Доля ипотеки, в которой для финансирования первого взноса использовался другой кредит, по оценке АКРА, достигла не менее 7% от общего объема. По мнению экспертов, этому способствовал запуск в прошлом году льготной госпрограммы по ипотеке на новостройки. Когда клиент берет кредит, чтобы оплатить первоначальный взнос, его долговая нагрузка растет, равно как и вероятность выхода на дефолт.
|
31.05.2021
Более трети крупнейших банков повысили ставки по ипотеке в мае
Банкиры все активнее ухудшают условия ипотеки. В мае семь банков из топ-20 повысили ставки по программам, продолжив тенденцию, начавшуюся в апреле после мартовских минимумов. Сейчас темпы и масштабы роста ускорились, достигнув в ряде случае 1,5 процентного пункта (п. п.). Эксперты пока не считают уровень ставок критичным для спроса и не видят причин изменения тренда в ближайшем будущем.
|
27.05.2021
За заемщиков по ипотечной госпрограмме обострилась ценовая конкуренция
Как выяснил “Ъ”, доля лидера ипотечного рынка, Сбербанка, в выдачах льготных кредитов на новостройки с начала года снизилась на два процентных пункта, опустившись ниже 46%. Это происходит на фоне роста активности других кредитных организаций, в том числе за счет снижения ставок по программе. Доля льготных кредитов в ипотечных портфелях банков растет, отмечают эксперты, и остановка программы для них может обернуться падением продаж.
|
26.05.2021
Прикроют дверь: Центробанк ограничит выдачу ипотеки с низким взносом
В России продолжает действовать программа льготной ипотеки, обсуждают и возможность ее продления. Однако на рынке уже есть признаки перегрева: заемщики излишне закредитованы и рискуют не справиться с долговой нагрузкой. Поэтому ЦБ решил ужесточить выдачу банками ипотечных займов c низким первоначальным взносом — ниже 20%. Как новые правила регулирования отразятся на клиентах банков, сложнее ли будет получить ипотечный кредит, ждать ли роста ставок и поможет ли это охладить рынок, выясняли «Известия».
|
23.05.2021
Жилье в онлайн
Россияне все чаще берут ипотеку — совокупный долг по ней уже приблизился к 10 трлн руб. Сейчас решить квартирный вопрос с помощью кредита гораздо легче, учитывая невысокие — даже по сравнению с уровнем двухлетней давности — ставки. Одновременно банки начинают предлагать и полностью дистанционные сделки. Однако удаленный процесс удешевляет стоимость сделки для банка, но не для клиента. Так что необходимо быть очень внимательным, чтобы в итоге несколько сэкономленных визитов в банк и МФЦ не обернулись дополнительными тратами и навязанными услугами.
|
21.05.2021
Остаться дома: как не потерять ипотечное жилье, если остался без дохода?
Коронавирус внес большие коррективы в жизнь многих. Уровень доходов снизился, что неминуемо привело к проблеме с выплатами кредитов. Так, согласно печальным цифрам Банка России, долги по ипотечным займам на 1 марта текущего года составили 9,5 трлн рублей. И вряд ли ситуация кардинально изменится в ближайшее время! Что же делать, если упавший доход не позволяет гасить ипотеку? О возможных вариантах сохранить жилье рассказал управляющий партнер ГК «ЕЮС», коммерческий директор Андрей Хорошилов.
|
21.05.2021
Теперь дороже
Через полтора месяца в России истечет срок действия программы льготной ипотеки, запущенной весной 2020-го для поддержки граждан. Дешевые жилищные кредиты стали одним из немногих плюсов пандемии, особенно для тех, кто не побоялся оформить их сразу, в период самого жесткого локдауна, когда спрос на квартиры был еще очень вялым. Спустя пару месяцев опасения относительно коронавируса заметно ослабли, и на рынке жилья начался настоящий ажиотаж. Квартиры сильно подорожали, а теперь, вероятно, вырастут и ставки по ипотеке — льготную программу если и продлят, то не во всех регионах. Банки между тем уже начали менять условия выдачи обычных, нельготных жилищных кредитов, и не в лучшую для потенциальных заемщиков сторону. Конец ипотечного лета и его неоднозначные последствия — в материале «Ленты.ру».
|
21.05.2021
Инвесторы вытесняют льготников
Доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом к концу первого квартала опустилась до пятилетнего минимума. Эксперты полагают, что это произошло из-за роста инвестиционного спроса на недвижимость на фоне снижения доходности банковских вкладов. Кредиты с низкими первыми взносами доступны лишь ограниченному числу заемщиков и часто выдаются в партнерстве с отдельными застройщиками. Но нередко банки готовы идти на дополнительные издержки, связанные с повышенными требованиями ЦБ к капиталу, поскольку получают повышенные проценты. Поэтому эксперты допускают разворот тренда.
|
17.05.2021
Перрон останется: россиянам хотят продлить льготную ипотеку
В 2020 году Россия пережила ипотечный бум — объем выдачи кредитов стал рекордным. Ажиотаж подогрела программа льготной ипотеки под 6,5% годовых. Обратной стороной стал взлет цен на жилье, в первую очередь на новостройки. Эксперты указали на риски перегрева рынка, но программу продлили до июля 2021 года. Сейчас обсуждается очередное расширение срока ее действия. Нужно ли продлевать льготную ипотеку и ждать ли очередного скачка цен на жилье, выясняли «Известия».
|
12.05.2021
Долги не сразу строились
В начале 2021 года россияне, впервые привлекающие заемные средства, чаще всего брали POS-кредиты или микрозаймы. На их долю пришлось более половины всех первых займов. Такая тенденция наблюдается в условиях кризиса после пандемии и сокращения доходов населения, а также ужесточения банковского скоринга. Вместе с тем среди первых кредитов резко выросла доля ипотеки — на фоне резкого снижения ставок качественные заемщики решили поправить жилищные условия.
|
06.05.2021
Процент недоверия: банки могут сократить одобрение ипотеки на 10%
К концу года банки будут на 10% реже одобрять ипотечные кредиты, достаточные для покупки желаемых квартир, ожидают опрошенные «Известиями» участники рынка недвижимости. Аналитики связывают такой прогноз с повышением ключевой ставки и возможным грядущим увеличением ипотечных ставок. Также специалисты учли, что налоговики получили расширенный доступ к банковской тайне и то, что требования к заемщикам могут быть ужесточены. Снижение доли одобренных ипотечных кредитов может снизить спрос на новостройки, что приведет к росту предложения и стабилизации цен, указали эксперты.
|
28.04.2021
Обычная ипотека по старым ценам или льготная, но по новым: что оказалось выгоднее?
В каких городах страны выиграли те, кто купил квартиру в новостройке под льготную ставку, а в каких те, кто получил кредит под высокие ставки, но при старых, допандемийных ценах на жилье?
|
20.04.2021
Белый дом будет развивать кредитование ИЖС за счет льготных программ
Правительство расширило программу льготной ипотеки под 6% годовых для семей с детьми на строительство частных домов — как сообщил вчера премьер-министр Михаил Мишустин, это позволит дополнительно обеспечить 2,8 млн кв. м индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в год. Так правительство пытается решить одну из главных проблем частного сектора, который не раз «вытягивал» все жилищное строительство,— неразвитость ипотечного кредитования при высоком спросе на индивидуальное жилье и нехватке у граждан средств на него.
|
15.04.2021
"Попали с ипотекой": семьи описали лишение квартир за долги
Многие молодые семьи вынуждены добровольно сдаться в ипотечное рабство, поскольку иного способа обрести собственное жилье у них нет. И нередко возникают ситуации, когда в, казалось бы, финансово благополучной семье неожиданно случается нечто непредвиденное и выплачивать долг становится проблематично, а то и вовсе невозможно. Давно известно, что банкам любые «форс-мажоры» семьи неинтересны, их собственные интересы всегда защищены договором.
|
13.04.2021
Ипотека с плавающей ставкой: время пришло или ушло?
Летом в России должен появиться закон, регулирующий порядок изменения плавающих ставок по кредитам, в том числе ипотеке. Мнения банкиров о целесообразности таких продуктов разделились. Разбираемся, какие плюсы имеет такая ипотека и чем она опасна.
|
09.04.2021
Как начался и почему закончился взлет рынка ипотечного кредитования
Вероятное завершение госпрограммы льготной ипотеки в середине года может привести к сокращению выдачи в сегменте на 12–20%. На ситуацию на рынке также влияют рост цен на недвижимость, дефицит доступных объектов и опережающее удовлетворение спроса в 2020 году. И хотя программа все еще действует, а чиновники обсуждают варианты ее точечного продления, банкиры уже начали обратный процесс увеличения ставок, до недавнего времени падавших вслед за льготными. Широко поддерживать рынок ни финансисты, ни девелоперы пока не планируют. У первых растут риски, а у вторых спрос все еще превышает предложение.
|
06.04.2021
У банков закончились лимиты на сельскую ипотеку
Как стало известно “Ъ”, крупнейшие банки, в том числе Сбербанк и Россельхозбанк (РСХБ), перестали выдавать кредиты по программе сельской ипотеки под 3% годовых. Проблема в исчерпании выделенных на программу лимитов, что подтверждают в профильных министерствах. Банкиры и чиновники обещают приложить усилия для скорейшего возобновления программы, но ориентиров по срокам дать не могут. Эксперты наблюдают несоразмерность лимитов и спроса во всех льготных госпрограммах, отмечая несбалансированность исходных расчетов. В Минфине уже задумались об изменении условий выдачи сельской ипотеки.
|
31.03.2021
Ажиотажный спрос на ипотеку сменяется проблемами с платежами по кредитам
В 2021 году выдача ипотеки начнет замедляться, считают участники рынка. Эксперты ожидают ухудшения качества ипотечных ссуд, поскольку спрос на них снижается, а долговая нагрузка россиян растет. В итоге проблемными могут стать не только реструктурированные кредиты, но и вновь выданные. И если в первой половине года объем просроченной задолженности вырастет на 8–10%, полагают в рейтинговом агентстве «Эксперт РА», то во второй — на 12–15%.
|
29.03.2021
Ставки по ипотеке пустятся вплавь
Российские банки будут активнее продвигать ипотеку с плавающей ставкой — продукт сейчас непопулярный, но интересный для банков. На фоне роста ставок кредитным организациям придется справляться с возросшим процентным риском, указали в ЦБ. Однако эксперты сомневаются, что такая ипотека станет массовой на фоне высоких рисков для заемщика и грядущего ужесточения регулирования.
|
10.03.2021
Спрос на кредитные коттеджи растет
Банки заявили о резком росте выдачи ипотеки на частные дома. Это продолжение влияния пандемии, считают банкиры, которая на фоне роста удаленной работы изменила отношение россиян к частным домам. Такая ипотека в России только набирает популярность, и по итогам 2021 года эксперты ожидают не меньший рост, чем в предыдущем году.
|
16.03.2021
Доля одобренной россиянам ипотеки упала до минимума за четыре года
В феврале больше трети желающих купить жилье в кредит столкнулись с отказами от банков, следует из данных НБКИ. Рост цен на недвижимость сузил круг тех, кто, по мнению кредиторов, может «потянуть» крупный заем, говорят аналитики.
|
11.03.2021
Строй, кто идет: глава ЦБ назвала регионы с перспективой продления льготной ипотеки
В 24 российских регионах льготную ипотеку как антикризисную меру можно было бы продлить, сказала в интервью «Известиям» глава Центробанка Эльвира Набиуллина. В этих субъектах спрос на недвижимость еще не восстановился, поэтому негативного эффекта от меры не будет, пояснила она. Но в большинстве регионов от льготной ипотеки нужно отказываться, поскольку рост цен уже отразился на доступности жилья, считают в ЦБ. Кроме того, с начала действия программы на 9% выросла доля ипотеки с низким (менее 20%) первоначальным взносом, что в перспективе может обернуться трудностями для заемщиков. Поэтому ЦБ рассматривает возможность нормативно закрепить за должниками, которые не смогут обслуживать обязательства, право самостоятельно продавать жилье.
|
11.03.2021
Ставкам по ипотеке уже некуда снижаться
По итогам февраля полная стоимость ипотеки в России опустилась до нового минимума — 8,6% годовых. Это следствие усилившейся конкуренции в начале 2021 года за качественных заемщиков среди крупнейших банков. Предпосылок для дальнейшего снижения ставок немного. Однако из-за удорожания депозитов, а также после окончания действия льготной государственной программы участники рынка ожидают повышения ипотечных ставок.
|
02.03.2021
Эксперт спрогнозировал, как изменятся ставки по ипотеке в РФ весной
Ипотечные ставки в российских банках этой весной существенно меняться не будут, а их уровень в дальнейшем будет зависеть от решения продлить или свернуть льготную программу под 6,5%, такое мнение РИА Новости высказал начальник управления информационно-аналитического контента "БКС Мир инвестиций" Василий Карпунин.
|
01.03.2021
Ставка на семью. Какой будет завтра льготная ипотека?
Владимир Путин поручил правительству и Центробанку изучить, как больше снизить льготную ставку ипотеки для семей, имеющих не менее двух детей.
|
19.02.2021
Ставки по ипотеке перейдут к росту
Средняя ставка по ипотечным кредитам в декабре 2020 г. оставалась стабильной, снизившись лишь на 0,02 процентного пункта – до 7,36%. Судя по всему, это и есть тот нижний предел, который считают допустимым банки.
|
16.02.2021
Граждане не торопятся брать кредиты на квартиры в новостройках
Темпы выдачи льготной ипотеки снижаются. В январе-феврале 2021 года объем вернулся к показателям начала прошлого лета. За пять недель предоставлено кредитов на сумму менее 130 млрд руб., для полного использования лимита программы предстоит в следующие четыре месяца выдавать в полтора раза больше. Эксперты считают, что банки смогут набрать необходимый темп. К тому же растет вероятность продления программы в отдельных регионах страны.
|
15.02.2021
Кредитный приговор: ЦБ призвали устранить дискриминацию при страховании для ипотеки
ВИЧ-инфицированные, онкобольные и люди с другими заболеваниями сталкиваются с дискриминацией при страховании для получения ипотеки и потребкредитов, утверждают защитники прав потребителей. Социально уязвимым гражданам отказывают в услуге или в выплатах, если диагноз ставят после заключения договора. Такие выводы содержатся в письме Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) на имя главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной (есть у «Известий»). Если государство не может обеспечить равный доступ граждан к страхованию, то должно запретить продажу полисов при выдаче кредитов, считают общественники. В ЦБ «Известиям» заявили, что учтут предложения КонфОП после анализа данных.
|
09.02.2021
Выдачи ипотеки поставили новый рекорд в январе
Объем выданных ипотечных кредитов в январе стал рекордным для этого месяца, хотя и оказался далек от максимумов прошлого года. Рынок по-прежнему поддерживает льготная госпрограмма, но она может закончиться уже в июле.
|
02.02.2021
Банки наращивают выдачу ипотечных кредитов
Банкиры решили поддержать интерес к ипотеке, долги населения по которой уже превысили 9 трлн руб. В конце января—начале февраля ряд крупных кредитных организаций либо продлили декабрьские акционные программы, либо улучшили условия кредитования. Несмотря на рекордный объем выдач в декабре, банкиры все еще видят на рынке платежеспособный спрос и все активнее борются за качественных заемщиков.
|
13.01.2021
Кредитование по госпрограмме разменяло триллион рублей
Объем ипотечных кредитов, выданных по льготной программе под 6,5% годовых, к концу 2020 года превысил 1 трлн руб. Однако выдачи по этой программе, простимулировавшей строительную отрасль, заметно снизились к концу года. Рост цен и продление самой программы сбили ажиотаж на ипотечном рынке. К тому же потенциальные клиенты переключались на вторичный рынок, не сильно переплачивая за уже готовые квартиры и дома. В результате в 2021 году эксперты не ожидают ни резкого роста выдач по льготной программе, ни ее продления.
|
24.12.2020
Банки зафиксировали снижение доли ипотечных платежей в доходах заемщиков
Несмотря на кризис, заемщики стали тратить в 2020 году меньшую часть своих доходов на платежи по ипотеке, сообщили РБК в крупных банках. Нагрузку уменьшают низкие ставки, удлинение срока кредитов и рефинансирование старых займов.
|
23.12.2020
Под 6,5 процента и ниже
Около 630 тысяч семей смогут улучшить свои жилищные условия благодаря программе ипотеки с господдержкой под 6,5%.
|
17.12.2020
Получите — пропишитесь: долги по ипотеке приблизились к 9 трлн рублей
Общая задолженность россиян по ипотеке приблизилась к 9 трлн рублей, увеличившись за год на 22,1%. Это следует из данных Центробанка, с которыми ознакомились «Известия». Тем временем объемы выдач жилищных ссуд продолжают бить рекорды: в октябре граждане взяли таких займов более чем на полтриллиона рублей. По мнению опрошенных «Известиями» экспертов, продление льготной программы повышает риски перегрева рынка, а лояльные условия могут увеличить просрочку.
|
08.12.2020
Программу льготной ипотеки пора пересмотреть
Правительство и Банк России дискутируют о продолжении государственной льготной ипотечной программы под 6,5%. Давайте и мы оценим ее выгоды и риски.
|
06.12.2020
Уралсиб разместит допэмиссию на 12.8 млрд. руб. для поглощения Автобанк-НИКойла, ИБГ НИКойл, Кузбассугольбанка и БНБ, и войдет в тройку российских банков по капитализации
Снижение процентных ставок по депозитам за год с 6–7% годовых до 4–5% годовых в ноябре привело к тому, что вкладчики стали активнее искать более доходные инструменты инвестиций. Многие пошли на фондовый рынок, но для более консервативных клиентов интересным вариантом стали инвестиции в недвижимость. Благодаря доступным ставкам по ипотеке вкладчики используют депозит как первоначальный взнос с тем, чтобы впоследствии продать или сдавать купленную квартиру. Несмотря на ряд очевидных преимуществ этой стратегии, важно помнить о некоторых нюансах, которые могут обмануть ожидания.
|
04.12.2020
Кредит на кредит: четверть россиян планируют брать заем на первый взнос по ипотеке
Первый абзац
|
30.11.2020
Ипотека завершает сезон рекордов
Бум на рынке ипотеки завершается. В следующем году не стоит ожидать нового рекорда по выдаче в сегменте, полагают эксперты и участники рынка. Зато 2021 год принесет рост сделок рефинансирования и объемов проблемной задолженности — не все заемщики, получившие ипотеку в 2020 году, смогут по графику гасить ее в следующем. И хотя рынку, скорее всего, удастся избежать массовых дефолтов, прогнозировать вектор его развития в следующем году затруднительно. Многое будет зависеть от темпов восстановления экономики и доходов населения.
|
26.11.2020
Мутко анонсировал программу льготной ипотеки на частные дома для молодежи
Госкомпания «Дом.РФ» планирует запустить программу субсидированной ипотеки под 6,5% на покупку индивидуальных жилых домов на первичном рынке. Но воспользоваться ей смогут пока только молодые заемщики с детьми.
|
26.11.2020
Эльвира Набиуллина решила сдуть пузырь
Госпрограмма кредитования под 6,5% должна завершиться вовремя, чтобы не допустить возникновения пузыря на ипотечном рынке, заявила глава Банка России. Пока программу продлили до 1 июля 2021 года.
|
25.11.2020
Ипотека пошла по банкам
С рекордным ростом выдачи ипотеки в этом году крупные банки начали активно улучшать условия перекредитования клиентам конкурентов. Это один из самых интересных для банков сегментов: ипотечники считаются наиболее качественными заемщиками. В результате доля рефинансирования на рынке ставит рекорды, но тенденция может замедлиться уже во втором полугодии 2021 года, предупреждают эксперты.
|
23.11.2020
Ипотека пошла на второй круг
На фоне падения ставок по депозитам физические лица проявляют интерес к ипотечным облигациям. Доходности таких бумаг обеспечивают премию в 1-1,25 п. п. к ОФЗ. Однако массового спроса на такие бумаги брокеры не видят, поскольку они сложны в понимании и недостаточно ликвидны.
|
19.11.2020
Ипотека преклонного возраста
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ, входит в тройку крупнейших) опубликовало любопытную статистику по ипотеке, которая, как известно, на фоне госпрограммы и низких ставок бьет всевозможные рекорды по выдачам (см. “Ъ” от 5 ноября). В бюро проанализировали размер среднего кредита в разрезе возраста заемщиков. И выяснилось, что в третьем квартале самый большой рост суммы кредита был зафиксирован среди заемщиков 60–65 лет — на 16,8%, до 2,12 млн руб., в то время как в целом средняя сумма кредита в третьем квартале год к году выросла на 9,8%, до 2,6 млн руб.
|
18.11.2020
Банки разобрали льготную ипотеку
Распределение дополнительного лимита льготной ипотеки вызвало ажиотаж среди крупнейших банков. Спрос превысил предложение более чем вдвое, в результате удовлетворили менее половины заявок. Впрочем, ряд банков исходно подавали завышенные заявки, ожидая, что существенная часть их будет срезана. А эксперты сомневаются, что банкиры успеют раздать даже то, что получили, в том числе из-за нехватки недвижимости для продажи по таким кредитам.
|
11.11.2020
В России досрочно установлен годовой рекорд по выдаче ипотеки
Банки за десять месяцев 2020 года выдали больше ипотечных кредитов, чем за рекордный 2018 год. Популярность ипотеки растет из-за снижения ставок и льготной программы на новостройки. Побочным эффектом становится рост цен на жилье.
|
Ипотека молодой семье
