07.04.2009
Ипотеку выводят из массы
Банки фактически не выдают ипотечные кредиты — в феврале они ссудили гражданам на покупку жилья всего 8,5 млрд руб. Даже в разгар кризиса в октябре-декабре прошлого года банки выдавали в месяц в среднем в четыре раза больше — 32 млрд руб.
|
02.04.2009
Неподсудные заемщики
По оценкам ассоциации региональных банков «Россия», бездействие судебной системы будет стоить государству и заемщикам 1 трлн руб. Сейчас во многих регионах суды практически перестали принимать иски банков к гражданам — неплательщикам по ипотечным кредитам. И это, по мнению банкиров, тормозит правительственную инициативу по реструктуризации ипотечных кредитов, а также нарушает права заемщиков. По мнению экспертов, если власти дадут судам негласную установку по торпедированию ситуации с возвратом долгов через суд, это может стать для банкиров аргументом для истребования с государства дополнительных средств для поддержки банковской системы.
|
31.03.2009
Снизить ипотечные ставки мечтает Минрегионразвития
Вчера министр регионального развития Виктор Басаргин сообщил, что процентные ставки по ипотеке могут упасть до 10—12%. По его словам, такой уровень ставок поддержит ипотечный рынок и позволит вернуть на него покупателей. Однако далеко не все банкиры тешат себя надеждами на то, что низкая ставка поможет возродить ипотеку. Скорее всего, это приведет к монополизации рынка ипотеки госбанками.
|
26.02.2009
Ипотека пробивает брешь в капитале банков
Граждане теряют способность оплачивать ипотечные кредиты — по данным Банка России, просроченная задолженность по ним в кризисном четвертом квартале прошлого года выросла вдвое. Наибольшие проблемы возникают с погашением кредитов в иностранной валюте — просрочка по ним выросла в три раза: не погашается каждый десятый банковский кредит.
|
13.02.2009
Кто ищет кредит
Изменения на ипотечном рынке и ужесточение условий банков привели к изменению портрета среднего заемщика — он постарел и занялся бизнесом или сделал карьеру. Средний возраст заемщика сейчас — 30-40 лет, рассказал директор департамента маркетинга «Фосборн хоум» Виктор Афонин.
|
03.02.2009
Помощь получат только заемщики, не имеющие машин и другого имущества
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию провело три первых, "пилотных" реструктуризации проблемных ипотечных кредитов - в Великом Новгороде, Самаре и Саратове. Всем трем заемщикам были изменены графики платежей и предоставлены стабилизационные займы, которые позволят им расплачиваться с банками в течение года.
|
30.01.2009
Четырехкратное сокращение ипотеки
Вчера глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка поделился прогнозами по развитию ипотечного кредитования в 2009 году. По самому пессимистичному сценарию, объем рынка ипотечного кредитования может составить всего 158 млрд руб., или 25% от существующих объемов ипотеки. При этом просрочка, по мнению банкиров, в 2009 году может достигнуть 10—12%.
|
11.01.2009
Рассчитывать на помощь в погашении ипотеки может менее 50% заемщиков
Не более половины заемщиков, попавших из-за кризиса в сложное финансовое положение, могут рассчитывать на госпомощь в погашении ипотечных кредитов. В декабре премьер Владимир Путин предложил Агентству по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) помочь таким гражданам расплатиться с банками по ипотеке. АИЖК опубликовало критерии отбора заемщиков, которым агентство готово помочь с рефинансированием кредитов. Гражданам, взявшим кредиты на покупку строящегося или слишком просторного жилья, придется расплачиваться за него самостоятельно.
|
23.12.2008
Ипотечная роспись
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию сформулировало основные условия помощи гражданам, у которых возникли проблемы с погашением ипотечных кредитов, оформленных до 1 декабря 2008 года. Ожидается, что программа вступит в силу 1 января 2009 года.
|
18.12.2008
Должники останутся жить
Правительство обещало помощь заемщикам, потерявшим из-за кризиса работу и не способным обслуживать ипотеку. Заемщик сможет обратиться в банк и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), и либо те реструктурируют кредит под гарантии агентства, либо агентство временно будет платить банку за заемщика. Обсуждается и возможность выкупа проблемных кредитов агентством с балансов банков, чтобы тем не приходилось создавать резервы. Сегодня на заседании наблюдательного совета АИЖК будут обсуждаться конкретные схемы помощи заемщикам и кредиторам, рассказал «Ведомостям» член наблюдательного совета АИЖК Гарегин Тосунян.
|
16.12.2008
Ипотека шагает за облака
Ноябрь не принес стабилизации. Ставки продолжили расти и, не снижая темпов, преодолели рубеж в 16% годовых по рублевым кредитам. Вместе с тем долларовые ставки демонстрируют снижение темпов роста.
|
09.12.2008
Как государство поможет должникам?
В пятницу Владимир Путин поручил министрам разработать механизм антикризисных мер, о которых он говорил в своей «прямой линии». Как правительство собирается помогать людям, которые выплачивают кредиты, но попали под сокращение? Как будет бороться с безработицей? На какую поддержку стоит рассчитывать бизнесу?
|
27.11.2008
60 миллиардов на ипотеку
Премьер-министр России Владимир Путин в четверг распорядился увеличить уставный капитал Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) на 60 миллиардов рублей, говорится в распоряжении правительства. Средства агентству выделяются в целях реализации федеральной целевой программы «Жилище» на 2002–2010 годы. Одновременно Росимуществу поручено обеспечить размещение допэмиссий АИЖК и оформление на них прав собственности государства.
|
19.11.2008
Ипотека нашла «дно»
Брокерское агентство «Фосборн Хоум» обнародовало в среду доклад о современном состоянии ипотеки. Эксперты утверждают, что рынок ипотеки фактически перестал существовать, так как абсолютное большинство банков закрыли все программы кредитования жилья: из четырехсот банков на начало 2008 года ипотекой продолжают заниматься в сильно урезанном виде не более восьми.
|
18.11.2008
Ипотека оживет к лету
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) собирается расширять спектр инструментов для рефинансирования кредитов, чтобы помочь банкам улучшить ситуацию с ликвидностью. Ряд экспертов увидели в этом угрозу создания финансовой пирамиды.
|
12.11.2008
Как оживить ипотеку
Банки почти свернули выдачу ипотечных кредитов, а Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не в состоянии оживить рынок, так как не может разместить свои бумаги. А на балансах банков осели 974,5 млрд руб. выданных ипотечных кредитов, которые в нынешней ситуации превратились в неликвидные активы.
|
10.11.2008
Спасти нельзя сохранить
Банкиры предлагают реанимировать рынок ипотеки за государственный счет. Насколько это оправданно и не уйдут ли средства на латание совершенно других "дыр"?
|
27.10.2008
Ипотека пошла назад
Российские банки впервые начали повышать ставки по уже выданным ипотечным кредитам. Пока заемщики готовятся отстаивать свои права в суде, власти могут остановить этот процесс экономическими мерами.
|
20.10.2008
По кооперативным сводкам
Мировой финансовый кризис заметно сократил объемы ипотечного кредитования как в мире, так и в России. Сейчас спрос на жилищные кредиты значительно превышает банковское предложение. Неудовлетворенный спрос покупателей могли бы компенсировать другие игроки рынка недвижимости — жилищные накопительные кооперативы, жилищные строительные кооперативы и потребительские ипотечные кооперативы. Но они сейчас и сами оказались на грани вымирания.
|
14.10.2008
Ипотека сдается и умирает
По данным Росстата, за последние две недели из 400 банков, предоставлявших ипотечные кредиты, на рынке осталось не более 15. И даже крупнейшие из них (Сбербанк, «ВТБ 24») ужесточили условия выдачи и резко подняли ставки. Финансовые институты отказываются от рискованных операций, в первую очередь долгосрочного кредитования жилья. Главный вопрос теперь – будут ли повышаться ставки по уже выданным ипотечным кредитам.
|
07.10.2008
Ипотека стала в очередь
Объемы ипотечного кредитования в России скорее всего ныне останутся на прошлогоднем уровне. В стране достаточно еще людей с деньгами, чтобы купить то небольшое по меркам России количество жилья, которое вводится отечественными строителями. Тем более что темпы строительства тоже, по всей видимости, почти не возрастут.
|
06.10.2008
Жилье с нагрузкой
Финансовый кризис нашел еще один, окольный, путь к рынку недвижимости. На прошлой неделе хедхантинговая компания Cornerstone опросила 42 компании с оборотом около $500 млн, половина из которых призналась, что подумывает о сокращении персонала. В Cornerstone считают, что в банковском, инвестиционном и девелоперском бизнесах, которые больше всего пострадали от кризиса, может быть уволено до 30% персонала. Под увольнение попадают и менеджеры среднего звена, которые в свое время были основными потребителями ипотечных кредитов. Кадровая перетряска грозит им потерей не только работы, но и купленной в кредит квартиры. В перспективе распродажа такого жилья может существенно повлиять на цены.
|
03.10.2008
Ипотека в России столкнется с трудностями в 2009 году
Рост ипотеки в 2009 году замедлится в связи с ростом процентных ставок и увеличением числа просроченных кредитов. Такое мнение выразили аналитики «Альфа-банка».
|
02.10.2008
Кредиты на жилье закончились
Сначала ипотечный, а затем и биржевой кризис США все-таки ударил по российской экономике. Как от этого не пытались открещиваться еще в конце лета бизнесмены и чиновники, но экономические законы взяли верх над саморекламой. Первыми ощутили на себе связь с «внешним миром» банки, привыкшие получать в Америке кредиты под 4-7% и давать в России под 14-17%. Вторыми под удар попали девелоперы.
|
26.09.2008
Кредит не по карману
Сейчас более 80% российских банков испытывают трудности в предоставлении ипотечных кредитов, говорит председатель правления «Юникредит банка» Михаил Алексеев. Банки увеличивают сроки рассмотрения заявок с одного-трех дней до трех недель, растет число отказов, более 10 банков временно прекратили выдачу одобренных кредитов, приводит примеры гендиректор «Фосборн хоум» Василий Белов. Но конкретных банков он не называет.
|
23.09.2008
Как подружиться с банком?
Заместитель управления розничных операций банка «Возрождение» Татьяна Чепенко:
На мой взгляд, ситуация на рынке ипотечного кредитования достаточно сложная. Ставки по ипотеке выросли, ужесточились требования к заемщикам. Но для человека, решившего улучшить свои жилищные условия, имеющего накопления и постоянный источник дохода, это не будет являться препятствием для реализации принятого решения.
|
17.09.2008
АИЖК нарастило просрочку
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в отчетности по МСФО за первое полугодие 2008 года сообщило о значительном росте просрочки по портфелю ипотечных кредитов — она достигла 5,8%. Аналитики считают, что бизнес-модель агентства требует перестройки. А руководство АИЖК признает, что при сохранении нестабильности на финансовых рынках может пойти на полное прекращение выкупа ипотечных кредитов, чтобы переждать кризис.
|
09.09.2008
Банки стригут ипотеку
Ипотека становится все более недоступной. Вслед за Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, которое обеспокоилось растущей дебиторской задолженностью своих клиентов (по стандартам АИЖК ипотечные кредиты выдают 145 организаций, из них 33 компании в середине этого года стали проблемными), банковский сектор пересмотрел свое отношение к физическим лицам и повысил процентные ставки по ипотеке с первого сентября. Крупнейшие игроки подняли стоимость ипотечных программ на 0,5-1,5 процента до 13 процентов годовых. Хотя предыдущее повышение случилось совсем недавно - весной.
|
05.09.2008
Рост не для всех
По данным бюллетеня банковской статистики ЦБ, выдача ипотечных кредитов растет, хотя темпы ее во II квартале несколько замедлились. Так, в I квартале 2008 г. банки выдали ипотечных кредитов на 150 млрд руб. против 80 млрд руб. за аналогичный период 2007 г. За II квартал 2008 г. было выдано 190 млрд руб. (125 млрд руб. годом ранее).
|
04.09.2008
АИЖК теряет сеть
Из-за ужесточения стандартов работы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) его региональные операторы отказываются от сотрудничества с ним. Они массово переходят на выдачу и рефинансирование кредитов по стандартам коммерческих банков. Нелояльные действия региональных партнеров приведут к ослаблению позиций госструктуры на рынке ипотеки, прогнозируют эксперты. Крупные банки уже готовятся использовать возможности выстроенной АИЖК региональной сети.
|
03.09.2008
Полстраны в ипотеке
В 2020 году население будет хранить сбережения только в безналичной форме, ипотекой сможет воспользоваться половина населения России - такие показатели вчера представила Ассоциация региональных банков (АРБ) в "Концепции развития финансовых рынков России до 2020 года".
|
02.09.2008
Российской ипотеке кризис не грозит
Разговоры о том, грозит ли России ипотечный кризис, разгорелись с новой силой. Одни эксперты и участники рынка считают, что обстановка на рынке нагнетается искусственно, другие называют происходящее с ипотекой локальным кредитным кризисом и отмечают, что на ипотечном рынке остается все меньше и меньше банков, которые готовы выдавать ссуды под покупку недвижимости. Кто бы что ни говорил, но на прошлой неделе ранее никак не реагирующий на споры Центральный банк России ввел новую форму отчетности для банков - "Сведения о жилищных кредитах". Эксперты уже заговорили о том, что ЦБ начал собирать информацию для оценки ситуации на рынке ипотечного кредитования.
|
01.09.2008
Ставка на рост
За последний месяц сразу несколько крупных банков Санкт-Петербурга подняли ставки по ипотеке. Банк «Санкт-Петербург», который занимает третье место по объему кредитования после ВТБ 24 и Сбербанка, увеличил ставки на 1 п.п. Сейчас кредит на покупку жилья на вторичном рынке в банке стоит 13—14% в рублях. Банк «КИТ Финанс» не только увеличил ставку, но и отказался от валютных кредитов. Минимальная ставка в банке также возросла на 1 п.п. и составляет 12,99% в рублях. С 1 сентября на 0,5 п.п. повысит ставки ВТБ 24. Эксперты отмечают, что с начала года в среднем по рынку ипотека в Петербурге подорожала на 1—3 п.п. и сейчас кредитные ставки находятся на уровне 13—15% в рублях и 11—13% в долларах. При этом на рублевые займы приходится 70%.
|
27.08.2008
Рейтинг районов Москвы по стоимости квартир в июле 2008 г.
Игра на грани фола на рынке недвижимости Москвы и Подмосковья пока продолжается. По многим объективным показателям московская недвижимость порядком перегрета.
|
27.08.2008
Ипотечные агентства закладываются на кризис
Ужесточение стандартов выдачи ипотечных кредитов и выкупа закладных по программам Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) вызвало отторжение на рынке. Ассоциация ипотечных компаний (АИК) вчера направила в АИЖК письмо с просьбой смягчить нововведения. В противном случае региональные партнеры вынуждены будут свернуть бизнес, а некоторые даже обанкротиться, прогнозируют в АИК. Если эти заявления имеют под собой реальные основания, рынок может столкнуться со снижением цен на недвижимость, а банки — с массовыми неплатежами по ипотечным кредитам.
|
25.08.2008
Ипотека с лакировкой
Когда условия ипотеки ужесточаются, сэкономить на покупке квартиры в кредит можно при помощи специальных акций банков. Правда, в этом году кредитные организации не балуют разнообразием такого предложения, к тому же некоторые акции напоминают рекламную уловку.
|
21.08.2008
Должников по ипотеке выселяют
В России набирает обороты кампания по принудительному выселению неплательщиков по ипотечным кредитам. В ряде регионов в массовом порядке удовлетворяются судебные иски о взыскании задолженности, предполагающие арест имущества. Среди лидеров по просроченным выплатам – Алтайский край, Ставрополье, Волгоградская область, Башкирия. Приставы имеют право на выселение должника независимо от того, есть у него альтернативное жилье или нет.
|
18.08.2008
Сэкономить на ипотеке
Граждане, которые оформили ипотечный кредит, а затем решили его рефинансировать, скоро смогут сохранить право на налоговый вычет. Соответствующий законопроект уже внесен в Госдуму.
|
12.08.2008
"Правительство никогда не обещало, что весь ипотечный рынок будет держаться только на АИЖК"
Из-за резкого роста рисков в сегменте ипотечного кредитования главный институт развития ипотеки — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию за последний год неоднократно ужесточало условия работы с банками. Вследствие мирового финансового кризиса сократился доступ банков к длинным ресурсам в России и за границей, что поставило под угрозу срыва национальную программу "Доступное жилье". О том, возможно ли сохранить российский ипотечный рынок, в интервью "Ъ" рассказал гендиректор АИЖК АЛЕКСАНДР СЕМЕНЯКА.
|
07.08.2008
Жилье под 36% годовых
Ведущие игроки наращивают свои доли на ипотечном рынке. К 1 апреля десятка лидеров уже обеспечивала две трети сделок (66%), тогда как к началу 2006 г. их доля составляла 46%, говорится в обзоре, подготовленном Банком России. ЦБ не называет состав десятки, но отмечает, что это крупные банки с ресурсами или иностранным капиталом. Всего к 1 июля задолженность по кредитам граждан на приобретение жилья составляла 994 млрд руб., из них объем ипотечных кредитов — 825 млрд руб.
|
05.08.2008
Особенности земельной ипотеки
Сегодня спрос на землю в Подмосковье подогревают уже не только фермеры: растущие цены на жилье в столице вовлекают в процесс поиска земельных угодий все больше и больше горожан.
|
05.08.2008
Коварный продукт
Резко подорожавшее внешнее финансирование заставляет многие банки создавать ипотечные продукты, привязанные к рыночным индикаторам.
|
04.08.2008
Ипотека с копилкой
Банки ужесточают условия ипотечного кредитования, в том числе отменяют кредиты без первого взноса. А накопить деньги на первый взнос при растущих ценах на жилье очень непросто. Поэтому банки предложили новую услугу — специальный целевой вклад. На нем копятся деньги на первый взнос, а взамен банк выставляет льготные условия по кредиту.
|
04.08.2008
Недоступная ипотека
Кредитный кризис, начавшийся в прошлом году, принес свои плоды, констатирует гендиректор рефинансирующей компании «АТТА ипотека» Александр Черняк: банки ужесточили условия кредитов на жилье, подняли ставки и величину первого взноса, а цена квадратного метра во многих городах продолжила рост. Объем ипотечного кредитования растет, но все больше за счет кредитов на расширение жилплощади или кредитов под залог квартир, рассказывает он.
|
28.07.2008
Сам себя рефинансируй
В пятницу ЦБ опубликовал обзор рынка рефинансирования ипотечных кредитов за 2007 год. Из него следует, что рост вторичного рынка ипотеки замедлился: он увеличился лишь в 2,2 раза, до 113,9 млрд руб., тогда как годом ранее наблюдался четырехкратный рост. При этом доля Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в общем объеме рефинансированных ипотечных кредитов снизилась с 55,3 до 34,6%.
|
28.07.2008
Ипотека бедным не по карману
Чем ниже заработки и уровень доходов в регионе, тем выше ставки по ипотечному кредитованию. Как отмечается в материалах о текущих тенденциях в сфере ипотечного кредитования, опубликованных на днях Центробанком, в целом по стране наблюдается значительная дифференциация средневзвешенных процентных ставок в зависимости от уровня зажиточности населения. В результате, если кредит в иностранной валюте в Ямало-Ненецком автономном округе можно получить под 6,5% годовых, то в Новгородской области, где заработки населения в три раза ниже, ставка достигает 12,2% в год.
|
22.07.2008
Счастье в “квадрате”
Ипотека для многих граждан нашей страны продолжает пока оставаться мечтой.
О том, как можно улучшить на заемные деньги свои жилищные условия, пришел рассказать на прямую линию читателям “МК” гендиректор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Семеняка.
|
21.07.2008
Ипотечное ничто
Десять лет назад, в июле 1998 года президент Борис Ельцин подписал закон "Об ипотеке". Для семей со средним достатком эта схема остается сегодня единственным реальным способом обзавестись жильем. Однако, несмотря на десятилетнюю практику, ипотеку в России до сих пор нельзя назвать доступной - воспользоваться ей смогли только 1,5% граждан.
|
21.07.2008
Ипотека под ударом
Благодаря неразвитости ипотечного рынка в России, ипотечный кризис по примеру американского нашей стране не грозит. Но из-за проблем с ликвидностью на зарубежных рынках российским банкам приходится ужесточать условия по ипотеке, а значит, развитие этого рынка еще больше замедляется.
|
18.07.2008
Риэлторская доля
Если в прошлом году с помощью риэлторов кредитный брокер «Фосборн хоум» получал 5-10 клиентов в месяц, то сейчас — 50-60, рассказал гендиректор компании Василий Белов. При средней сумме ипотечного кредита, оформляемого с помощью «Фосборна», в $220 000 получается около $10 млн. Это результат специальной программы для риэлторов, которым достается 0,4% комиссии с каждого приведенного клиента. Результат не заставил себя ждать — на этот канал приходится уже около четверти всех кредитов брокера. И эта доля будет увеличиваться, рассчитывает Белов. Сейчас среди партнеров «Фосборна» около 1000 риэлторов, а к 2010 г. их число должно утроиться, предполагает Белов.
|
Ипотека молодой семье
