Ипотека молодой семье
Социальная ипотека
Ипотека без взноса
Ипотечный калькулятор
Книги про ипотеку
Словарь терминов
Ипотечные брокеры
Экспорт новостей
Последние новости:
|
Ипотечная программа «Новостройка-плюс»
Условия кредитованияУсловие | Значение |
---|
Минимальный первоначальный взнос | 10% от стоимости жилья | Минимальный размер кредита | - 600 000 рублей (г. Москва и Московская обл., г. Санкт-Петербург);
- 200 000 рублей (для других регионов присутствия Банка)
| Максимальный размер кредита | - 16 200 000 рублей (г. Москва и Московская область, г. Санкт-Петербург)
- 9 300 000 рублей (Тюменская область, в том числе Ханты-Мансийский автономный округ-Югра и Ямало-Ненецкий автономный округ)
- 5 700 000 рублей (Камчатская область (в том числе Корякский автономный округ), Магаданская область, Республика Коми, Республика Саха (Якутия), Сахалинская область, Самарская область, Свердловская область, Таймырский (Долгано-Ненецкий) автономный округ, Пермский край, Хабаровский край)
- 4 000 000 рублей (для других регионов деятельности Банка)
| Процентная ставка | - от 14,5% на период строительства, до оформления права собственности Заемщика на приобретаемое жилое помещение (таблица 1)
- от 11% после государственной регистрации права собственности Заемщика и ипотеки жилого помещения (таблица 2)
| срок кредита | от 1 года до 30 лет | гражданство | без ограничений | возраст | 18 — 73 лет | место работы | без ограничений | доход | стабильный, подтвержденный справкой по форме банка, либо другими официальными документами | порядок погашения кредита и уплаты процентов | равные ежемесячные платежи, составляющие до 50% от совокупного дохода Заемщика | досрочное погашение | в любое время (по заявлению) без штрафных санкций и комиссии | Дополнительные условия |
---|
Залог до оформления права собственности | право требования на строящееся жилье (по требованию Банка возможен доп. залог - жилое помещение, находящееся в собственности Заемщика либо поручительство Правообладателя (продавца)) | Залог после оформления права собственности | жилое помещение, приобретающееся с привлечением кредитных средств Банка | Страхование | страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика (Созаемщика); приобретаемой квартиры от рисков гибели и повреждения | Плата за независимую оценку стоимости предмета залога | По тарифам независимого оценщика | Страховые премии (страхование жизни и утраты трудоспособности Заемщика, страхование риска утраты или повреждения предмета залога) | по тарифам страховой компании | Государственная пошлина за регистрацию ипотечной сделки, права собственности Заемщика в Федеральной регистрационной службе | в соответствии с действующим законодательством | Комиссия за рассмотрение документов (оплачивается в день подачи документов в банк) | 2000 руб. (г. Санкт-Петербург и Ленинградская область) 0 руб. (для остальных регионов деятельности Банка) | Комиссия за предоставление ипотечного кредита | 1,2 % от суммы кредита | Таблица 1. Процентные ставки по кредиту до оформления права собственности Заемщика на приобретаемое жилое помещениеПервоначальный взнос, % от стоимости приобретаемого жилья | Процентная ставка на этапе строительства - годовых. |
---|
Для аккредитованных объектов, соответствующих требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ | от 1 до 15 лет | свыше 15 до 30 лет |
---|
от 50% включительно до 65 % включительно | 14,50% | 14,50% | 15,00% | от 30% включительно до 50 % | 15,00% | 15,50% | от 10% включительно до 30% | 15,50% | 16,00% | Таблица 2. Процентные ставки по кредиту после оформления права собственности Заемщика на жилое помещение и возникновения залога построенного жилого помещенияПервоначальный взнос, % от стоимости приобретаемого жилья | Процентная ставка годовых |
---|
от 1 года до 15 лет | свыше 15 лет до 30 лет |
---|
от 50% включительно до 65% включительно | 11,00% | 12,00% | от 30% включительно до 50% | 12,50% | 13,00% | от 10% включительно до 30% | 13,50% | 14,00% | Перечень документов, необходимых для рассмотрения Анкеты-заявления№ | Тип | Перечень документов | Примечание |
---|
Документы Заемщика/Созаемщика | 1 | О | паспорт | копия всех страниц* | 2 | О | страховое свидетельство государственного пенсионного страхования | копия с обеих сторон* | 3 | О | документы об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.) | копии * | 4 | Н | военный билет (для лиц призывного возраста) | копии всех заполненных страниц* | Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика/Созаемщика | 5 | Н | Паспорт супруга/супруги | копия всех страниц* | 6 | Н | свидетельство о браке, брачный контракт, свидетельство о расторжении брака | копия* | 7 | Н | свидетельство о рождении детей; паспорт для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста (все страницы) | копия всех страниц* | 8 | Н | свидетельство о смерти, детей, супругов | копии* | Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика/Созаемщика | 9 | О H | трудовая книжка Заемщика/Созаемщика трудовой контракт с места дополнительной работы | копии всех заполненных страниц (каждая страница заверяется работодателем, указывается: дата заверения, должность, подпись и расшифровка подписи должностного лица; данные сведения скрепляются печатью). | 10 | О | - справка с места основной (дополнительной) работы о размере дохода, за последние 6 месяцев
- иные документы о фактически получаемых доходах (см. примечание 1 и 2)
| Оригиналы | Документы по приобретаемой квартире/таунхаусу | 11 | О | проект правоустанавливающего договора (инвестиционный договор/договор долевого участия в строительстве/предварительный договор купли-продажи), содержащий сведения о приобретаемой квартире/таунхаусе (строительный адрес, количество этажей в доме, секция, этаж расположения квартиры), стоимость квартиры /таунхауса, реквизиты застройщика | 1 экземпляр- в бумажной форме | 12 | О | информационное письмо от Застройщика (правообладателя) с указанием: стадии строительства в %, предполагаемого срока ввода объекта в эксплуатацию | оригинал, за подписью и печатью ответственного сотрудника | 13 | Н | разрешение органов опеки и попечительства на залог Жилого помещения, одним из собственников/пользователей которого является несовершеннолетний | Оригинал (в форме постановления (распоряжения) органа местного самоуправления, с подписью руководителя данного органа и печатью) | 14 | Н | письменные нотариально удостоверенные согласия супруга Залогодателя на залог приобретаемого Жилого помещения и заключение предварительного договора купли-продажи недвижимости или залог имущественных прав на объект строительства | оригинал, (согласие супруга не предоставляется, если Залогодатель в браке не состоит или в соответствии с условиями брачного договора (контракта) согласие супруга не требуется) | Документы по Жилому помещению, находящемуся в собственности Заемщика, которое передается в качестве дополнительного залога | 15 | О | паспорта собственников Жилого помещения | копии всех страниц | 16 | О | правоустанавливающие документы на Жилое помещение (договор приватизации, договор купли-продажи, справка ЖСК, свидетельство о государственной регистрации права и т.д.) | копии | 17 | О | действительная справка БТИ (форма № 11А) (извлечение из технического паспорта БТИ на квартиру) | копии | 18 | Н | Поэтажный план Жилого помещения с экспликацией либо технический паспорт Жилого помещения | копии | 19 | О | справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг и т.п. по Жилому помещению, передаваемому в залог (либо копии квитанций об оплате) | копии | 20 | О | оригинал отчета об оценке Жилого помещения, произведенный независимым оценщиком и копии сертификата (лицензии) оценщика | оригинал в двух экземплярах; период с даты составления отчета об оценке до момента проведения сделки не должен превышать шести месяцев. | 21 | О | справка о регистрации (выписка из домовой книги) – срок действия 30 дней с даты получения | копии | 22 | О | справка из налогового органа об уплате налога на имущество в случае, если Жилое помещение было приобретено в собственность на основании договора дарения или свидетельства о праве на наследство | копии | 23 | Н | письменное нотариально удостоверенное согласие супруга Залогодателя на залог Жилого помещения | оригинал, (согласие супруга не предоставляется, если Залогодатель в браке не состоит или в соответствии с условиями брачного договора (контракта) согласие супруга не требуется) | 24 | Н | разрешение органов опеки и попечительства на залог Жилого помещения, одним из собственников/пользователей которого является несовершеннолетний | Оригинал (в форме постановления (распоряжения) органа местного самоуправления, с подписью руководителя данного органа и печатью) | Документы Застройщика | По земельному участку: | 25 | О | - Акты (распоряжения, постановления, решения и т.п.) органов исполнительной власти, касающиеся земельного участка;
- договор купли-продажи земельного участка/договор аренды земельного участка;
- Свидетельство о государственной регистрации прав на данный земельный участок;
- кадастровый план земельного участка
- выписка из ЕГРП
| копии, заверенные печатью организации | По Объекту строительства: | 26 | О | - Акты (распоряжения, постановления, решения и т.п.) органов исполнительной власти, касающиеся строительства объекта.
- Правоустанавливающий договор (инвестиционный договор (контракт), договор о совместной деятельности и т.п.) со всеми приложениями и дополнениями, включая Протоколы распределения площадей между участниками, а также все заключенные последующие договоры, имеющие отношение к приобретаемому объекту недвижимости (договор соинвестирования, договор уступки прав требования и т.п.), иные договоры, в соответствии с которыми переходят права требования конкретных квартир.
- Разрешение на строительство.
- Разрешение на производство строительно-монтажных работ.
- Договор строительного подряда (по требованию Банка)
- Заключение органов государственной экспертизы по проекту
- Документы, подтверждающие выполнение обязательств сторонами договоров, на которые есть ссылки в инвестиционном контракте/договорах уступки прав требования/договорах инвестирования/иных договоров, в соответствии с которыми переходят права требования конкретных квартир (например, акт взаиморасчетов, акт передачи векселей, акт о выполнении работ, платежные документы и т.п.).
Для объектов, разрешения на строительство для которых получены после 01 апреля 2005 г. дополнительно к документам, перечисленным в п. 1-7 требуются: - Опубликованная в СМИ проектная декларация и подтверждения ее публикации.
- Технико-экономическое обоснование проекта строительства многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости.
- Проектная документация, включающая в себя все внесенные в нее изменения (пояснительная записка).
- Договор долевого участия в строительстве, прошедший государственную регистрацию.
| копии, заверенные печатью организации | По участникам инвестиционного проекта: | 27 | О | - Действующие редакции учредительных документов;
- Свидетельство о регистрации юридического лица уполномоченным государственным органом;
- Свидетельства об изменениях и дополнениях в уставных и учредительных документах с момента создания юридического лица (при наличии);
- Свидетельство о внесении записи о юридическом лице в Единый государственный реестр юридических лиц;
- Свидетельство о постановке на учет юридического лица в налоговом органе;
- Протокол общего собрания участников юридического лица или решение учредителя о назначении на должность Генерального директора;
- Доверенность на лицо, подписывающее договор инвестирования/уступки прав/долевого участия в строительстве (если действует по доверенности);
- Выписка из ЕГРЮЛ, датированная не позднее 3 (Трех) месяцев до момента предоставления документов.
- Документ, удостоверяющий личность (если договор подписывает лицо, действующее по доверенности).
- Необходимые лицензии.
Для объектов, разрешения на строительство для которых получены после 01 апреля 2005 г. дополнительно к документам, перечисленным в п. 1-10 требуются:
- Утвержденные годовые отчеты, бухгалтерские балансы, счета (распределение) прибыли и убытков за три последних года осуществления застройщиком предпринимательской деятельности и за фактический период предпринимательской деятельности при осуществлении застройщиком такой деятельности менее трех лет.
- Аудиторское заключение за последний год осуществления застройщиком предпринимательской деятельности. Примечание: Документы, перечисленные в п. 11-12, требуются по юридическому лицу, являющемуся «Застройщиком» по каждому конкретному объекту строительства.
| копии, заверенные печатью организации |
- О — документы, обязательные к представлению;
- Н — документы, которые предоставляются при наличии;
- * — документы, которые должны быть представлены в Банк в следующем виде: копия и оригинал (для сверки и заверения копии сотрудником Банка), либо нотариально заверенные копии.
Банк для решения вопроса о предоставлении залогового кредита имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные документы. Примечание 1: — если Заемщик зарегистрирован и осуществляет трудовую деятельность в качестве предпринимателя без образования юридического лица, то он должен представить в Банк следующие документы: - свидетельство о регистрации предпринимателя, патенты, лицензии;
- выписку из ЕГРИП, срок выдачи не более 30 дней до момента предоставления;
- декларации о доходах за предыдущий год и предыдущий отчетный период текущего года;
- документы об уплате стоимости патента на занятие предпринимательской деятельностью (поквартально), единого налога на вмененный доход (свидетельства) за последние два года;
- документы об уплате взносов в государственные социальные внебюджетные фонды;
- выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев;
- книга учета доходов и расходов с соответствующими отметками налогового органа.
Примечание 2: — Заемщик при наличии других постоянных доходов (аренда, дивиденды, проценты по вкладам) представляет: - документы, подтверждающие их получение за последние 12 месяцев (договоры, выписки);
- решения о выплате дивидендов за предыдущий год и все месяцы текущего года;
- документы об уплате налогов на полученные дивиденды;
- документы о фактическом получении дивидендов.
В случае владения акциями/паями/долями: - копии учредительных документов;
- бухгалтерские балансы, Отчеты о прибылях и убытках;
- выписки по счетам с отметкой Банка о наличии претензий к счету;
- контактные телефоны руководителя и главного бухгалтера предприятия.
Ипотечные программы: Экспресс-ипотека
Стандартная программа
Ипотечный кредит «Валютный»
«Новостройка-плюс»
Кредит «Свободный»
|
|