Все довольно просто. При жилищном кредите для банка риски выше, соотвественно выше ставка процента, дополнительные требования как-то залог, поручители и прочее. Плюс - Вы собственник покупаемой недвижимости и не органичены в её выборе - первичный рынок, вторичный, строящаяся недвижимость. Ипотека - кредит под залог ПРИОБРЕТАЕМОЙ НЕДВИЖИМОСТИ, для банка здесь риски ниже поскольку он полностью контролирует сделку и объект недвижимости , а следовательно ниже ставка процента, нет дополнительных требований (точнее их может не быть), но МИНУСЫ - вы не собственник (в свидетельстве о собственнсти записано что недвижимость находится в ипотеке у банка такого-то), существенно ограничены в выборе (чаще отказ по строящейся недвижимости, некоторые виды недвижимости вторичного рынка), много накладных расходов - оценка, страхование, банковские услуги. Вобщем, нужно все взвесить и точно посчитать. Будьте внимательны к скрытым комисиям и процентам, хотя сейчас вроде банки обязали показывать эффективную ставку процента.
Денис, 2009-08-28 11:12:21
Ипотека и жилищный кредит
Абсолютно неверно утверждение, что недвижимость приобретенная через ипотеку, не является собственностью заемщика. Квартира, купленная через ипотеку (если ипотека под залог приобретаемой недвижимости) полностью находится в собственности заемщика, однако, как ранее заметил предыдущий автор будет указано, что квартира передана в залог, что означает, что вы не сможите продать, подарить, перезаложить квартиру без согласия банка-залогодержателя, в некоторых случаеях договором ипотеки могут быть предусмотрены и другие ограничения: например невозможность сдать в аренду заложенное жилье.
Ипотека молодой семье
