В 2014 году ипотека может стать главным драйвером роста розничного кредитования, а в ближайшие полтора-два года — и всего банковского рынка, считают аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА». Несмотря на проблемы банков с длинным фондированием, участники рынка склонны верить в такой прогноз.

В 2013 году российский ипотечный рынок вырос на 32% против 44% годом ранее, хотя еще в 2011—2012 годах наблюдалось двукратное снижение темпов прироста. Объем выдачи составил 1,35 трлн рублей, а совокупный ипотечный портфель, по данным на 1 января 2014 года, достиг 2,65 трлн рублей.

Ипотека становится новым драйвером розницы: снижение маржинальности необеспеченного кредитования, высокое качество портфеля и активный рост жилищного строительства привлекают на данный рынок все больше банков, отмечается в исследовании «Эксперт РА». Ожидаемое усиление конкуренции будет сдерживать рост процентных ставок и обеспечит стабильный спрос на кредиты, считают эксперты. «В результате в 2014 году темпы роста ипотечного кредитования снизятся незначительно — до 22—25%, а портфель кредитов вырастет на 30—35% до 3,6 трлн рублей по объему выдачи против всего 25% в необеспеченной рознице», — прогнозирует рейтинговое агентство в своем обзоре рынка ипотеки.

Среди участников рынка существуют разные прогнозы темпов роста рынка ипотечного кредитования в 2014 году: от консервативных в размере 15% до оптимистичных — 25%.

Ипотека — один из наиболее динамично развивающихся продуктов, соглашается с авторами исследования заместитель председателя правления банка «Уралсиб» Илья Филатов. Однако, по прогнозам банка, рост сегмента в этом году составит всего 15—20%. «Если обратиться к зарубежному опыту, мы увидим, что при насыщении рынка потребительского кредитования ипотека становится драйвером роста. Однако сегодня не все участники рынка располагают ресурсами для долгосрочного фондирования, но при этом функционирует АИЖК, и я допускаю, что в ближайшие два-три года ипотека может стать драйвером всего кредитования», — считает Филатов.

Помимо проблемы с длинным фондированием, начальник управления развития программ ипотечного кредитования Нордеа Банка Ирина Ступаева отмечает в целом низкую степень проникновения ипотечных кредитов в России. Однако, по ее словам, выход ипотеки в авангард розничного кредитования вполне возможен, так как правительство РФ и банки — участники рынка принимают меры для активного роста объемов ипотечного кредитования.

На сегодняшний день жилая недвижимость доступна 30% населения страны, констатирует вице-президент банка «Петрокоммерц» Сергей Постнов. Это связано с соотношением цены квадратного метра недвижимости и средней заработной платой жителей страны. «Квадратный метр стоит в 2—3 раза выше зарплаты, в зависимости от региона. В этой связи ожидать, что недвижимость станет доступнее в ближайшие два года, не приходится, для этого нет экономических предпосылок», — считает Постнов. Тем не менее прогноз по росту ипотеки в 20% вполне реален, считает он. По словам банкира, доля ипотечных кредитов в общем объеме кредитов физическим лицам может увеличиться за счет уменьшения доли необеспеченных потребительских кредитов и кредитных карт.

В ближайшие полтора-два года драйвером роста рынка ипотеки останется первичный рынок, полагает заместитель начальника управления развития залогового кредитования Райффайзенбанка Алексей Попович. «Это жилье более высокого класса и качества, чем недвижимость вторичного рынка. Плюс ко всему, экономия в стоимости квадратного метра при покупке новостроек по сравнению с жильем на вторичном рынке может начинаться от 20% и достигать 50—60%», — отмечает Попович.

По словам первого заместителя председателя правления Банка Жилищного Финансирования Ильи Жигунова, в ближайшие годы будет также развиваться потребительское кредитование под залог недвижимости как один из видов жилищного кредитования. «Это способ получить абсолютно доступный кредит, который будет гораздо дешевле для клиента. Сейчас банки все больше заинтересованы в выдаче обеспеченных кредитов, и альтернативой потребительскому кредитованию может стать ипотечный кредит», — отмечает Жигунов.

Что касается ипотечного кредитования в валюте, то, несмотря на отказ Сбербанка от валютных ипотечных программ, другие участники рынка вряд ли от него откажутся, говорит начальник управления разработки розничных кредитных продуктов МТС-Банка Светлана Сурина. Пока на валютные кредиты есть спрос. Правда, сейчас он очень небольшой: доля таких кредитов в общем объеме выдач по рынку составляет не более 1%, и в ближайшие годы вряд ли превысит 1,5%, считает заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушакова.

Если рассматривать ипотеку с точки зрения лидеров рынка, доля Сбербанка в прошлом году выросла до четырехлетнего максимума. «В целом присутствие государства на рынке ипотеки продолжает расти, и по итогам 2013 года доля госбанков составила 74%. Основной вклад в увеличение доли государства внесли Сбербанк и ВТБ: их доли рынка увеличилась на 3,8 и 2,7 процентного пункта соответственно», — говорят аналитики «Эксперт РА». Как считают банкиры, доля рынка, приходящаяся на крупнейшие российские банки, в дальнейшем, скорее всего, будет только увеличиваться.

Banki.ru

Ваши комментарии:

Связь с нами