Согласно данным АИЖК, в январе–ноябре 2013 года банки выдали ипотечных кредитов на сумму около 1,2 трлн. рублей. Выходит, за неполный год кредитные организации уже перевыполнили «план»: некоторые эксперты предвещали, что объем выдач в 2013-м не превысит показатель в 1 трлн. рублей. «Газета.ру» приводит статистику ЦБ, согласно которой средневзвешенная ставка по рублевым жилищным кредитам, выданным в течение ноября 2013 года, снизилась на 0,2 процентных пункта и составила 12,2% годовых. «Таким образом, она опустилась до уровня августа 2012 года», – отмечает издание.

Некоторые участники рынка считают, что в 2014 году ипотека будет расти «опережающими темпами». Один из аргументов, лежащих на поверхности, – сдерживание регулятором развития необеспеченного потребительского кредитования. Здесь и ужесточение требований к резервированию, и повышенные коэффициенты риска. А ипотека всегда по праву считалась направлением с рисками минимальными. Так значит – банкам пора в бой, нужно бороться за покупателей квартир. Где один триллион, там и два… Тем более что мало кто из наших соотечественников может позволить себе приобрести недвижимость без помощи кредитной организации.

Но есть в этом вопросе и некоторые нюансы. Многие ли банки сегодня могут выступать со слоганом – мол, ура, даем стране жилищное кредитование? Очевидно, что проще всех на эту тему рассуждать госбанкам с их замечательной возможностью получать дешевое фондирование. Располагая ресурсами в достаточном объеме по «правильной» цене, можно с радостью наслаждаться ростом своего ипотечного портфеля.

А как обстоят дела у «других» банков, которые работают в основном по программе АИЖК? Они выдают ипотечный кредит и через два-три месяца перепродают его агентству. Процентный доход от ипотеки этим банкам только снится. Что-то заработать здесь можно исключительно на комиссиях, которые взимаются в рамках сделки. Собственно, других вариантов развития ипотечных событий многие из негосударственных игроков для себя не видят.

Безусловно, от банка к банку все индивидуально, отдельные кредитные организации могут вполне успешно развивать свои отдельные ипотечные проекты. Но если измерить среднюю температуру по больнице, исключив палату с госбанками, то картина, думаю, особенным оптимизмом не порадует. Какими бы ни были минимальными риски жилищного кредитования, работать «в ноль» как-то не хочется.

А вот в отношении «удручающей» ситуации с развитием необеспеченного потребительского кредитования уж как-то слишком стали сгущать краски. Безусловно, дорогущие «экспрессы» уходят в прошлое, и специализировавшиеся на них банки в срочном порядке перестраивают модель бизнеса. Не сумеют адаптироваться – вряд ли выживут.

Целевая аудитория сужается, становится более качественной – это факт. Однако пока никто не говорил, что на беззалоговом кредитовании частных лиц нужно вообще поставить крест. Да, кредит на чайник под 70% годовых оформить будет проблематично – оно, наверное, и к лучшему для всех. А вот получить солидный заем на ремонт или другие цели под 17–20% – вполне реально. Возможно, кредит будет стоить несколько дешевле или дороже указанной вилки, не в этом суть. Также у банков остается карточное направление, кредитки приносят не только процентный, но и комиссионный доход. Что до ипотеки, то она, безусловно, продолжит развиваться, и наверняка мы увидим очередной триллион под конец текущего года. Но использовать жилищные ссуды как локомотив розничного бизнеса мало кому из банков удастся.

Bankir.ru

Ваши комментарии:

Связь с нами