Банки продолжают снижать ставки и первоначальный взнос по ипотечным кредитам. Но желающим купить квартиру в кредит не стоит ждать сильного улучшения ипотечных условий в ближайшем будущем. Эксперты считают, что уже осенью ставки по кредитам могут пойти вверх.

На рынке ипотечного кредитования уже больше года наблюдается рост объемов: банки выдают кредитов на покупку жилья больше, чем клиенты гасят. За четыре месяца этого года было выдано 111 304 ипотечных кредита. Это почти вдвое больше, чем в начале прошлого года, и вчетверо — по сравнению с кризисным 2009-м.

Увеличились и суммы кредитов. Так, за первые четыре месяца 2010 года банки выдали 76,3 млрд руб. ипотечных кредитов. Средняя сумма кредита составила 1,2 млн руб. А в этом году выдано 154,9 млрд руб. ипотечных кредитов, в среднем по 1,4 млн руб. каждый. При этом рынок жилья в первом квартале оставался стабильным, стоимость квартир практически не менялась.

Увеличение размера кредита аналитики Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) объясняют восстановлением интереса заемщиков к более качественному и дорогому жилью, в том числе к новостройкам, где метраж квартир, как правило, больше.

Средние ставки рублевых ипотечных кредитов, по данным Центробанка на 1 мая, составляют 12,3%, а в валюте — 9,8%. Ставки рублевых кредитов на 0,6 процентного пункта ниже, чем в начале 2009 года, а валютных — на 1 п.п. Банки начали снижать ипотечные ставки с конца 2010 года.

Самые дешевые предложения сегодня у Сбербанка и «Дельтакредита». Оба предлагают ипотеку с 50-процентным первоначальным взносом. В Сбербанке на таких условиях можно получить кредит под 8% годовых в рублях на восемь лет, в «Дельтакредите» — под 7% в долларах на семь лет.

А вот длинные кредиты по-прежнему остаются дорогими. Так, займы на срок больше 15 лет обойдутся минимум в 12–14% годовых как в рублях, так и в валюте. При этом в ставках не учитываются страховые платежи, а их размер практически соответствует 13-му платежу в год. «За 20–25 лет ипотеки без ее досрочного погашения человек переплачивает две стоимости своей квартиры», — подсчитала аналитик «Инвесткафе» Александра Лозовая.

Именно это и приходится делать большинству заемщиков. По данным Центробанка, средневзвешенный срок кредитов, выданных с начала этого года, составлял чуть больше 16 лет по рублевым займам и почти 13 лет по валютным. Раньше заемщики брали и более длинные кредиты — 18 и 17 лет соответственно, по данным ЦБ на 1 января 2009 года.

Чтобы привлекать клиентов, банки начали снижать не только ставки, но и первоначальный взнос по кредиту. Многие банки, включая Сбербанк, предлагают сегодня программы с 10-процентным первоначальным взносом. С прошлого года начали появляться предложения, аналогичные докризисным. Например, кредиты вообще без первоначального взноса заемщика. Правда, ставки по таким предложениям сегодня выше, чем в 2008 году. Так, кредит на 15 лет с нулевым процентным взносом в банке «Советский» обойдется в 16% годовых в рублях. Росевробанк недавно предложил 20-летний кредит с нулевым первым взносом под 14% годовых в рублях.

Ипотечные ставки могут еще немного снизиться. Порогом, по мнению банкиров, является инфляция, которая по результатам года ожидается на уровне 8%. Но затем, в перспективе года, возможен и рост ставок. С 3 мая Центробанк поднял ставку рефинансирования до 8,25% годовых, и участники рынка ожидают ее дальнейшего повышения.

Рост ставок нацбанков, а за ними и банковских ставок прогнозируют и за рубежом. «Я бы дал 25%, что в ближайшие три года может быть существенное ухудшение. Может быть, это не будет мировая рецессия, но это будет существенная рецессия крупных зон», — заявил министр финансов Алексей Кудрин на Петербургском экономическом форуме в пятницу. В течение ближайших двух лет должны смениться модели развития, а «процентные ставки должны вырасти», считает Кудрин.

На фоне таких прогнозов, возможно, не стоит откладывать поход в банк. В пользу оформления ипотеки сейчас говорят и цены на недвижимость, которые еще не достигли докризисных уровней, и стабилизация доходов населения после кризиса.

Впрочем, с банкирами, которые ожидают подъема ставок по кредитам уже этой осенью (об этом, в частности, не раз упоминал президент Сбербанка Герман Греф), не согласны в АИЖК. «Рубль продолжает укрепляться, в стране по-прежнему избыточная рублевая ликвидность. Мы по крайней мере не планируем повышать ставки, скорее наоборот — рассматриваем вопрос дальнейшего их снижения», — заявил Семеняка.

Московские новости

Ваши комментарии:

Связь с нами