Ипотечные уклонисты 27.06.2008Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) впервые опубликовало данные по просроченным кредитам в 78 регионах России. Оказалось, что в некоторых областях объем ипотечной просрочки зашкаливает за 20%. Средний же уровень на 1 мая составил 5,1%. Для сравнения: американские ипотечные агентства Fannie Mae и Freddie Mac приводят статистику, по которой у них доля просрочек в минувшем апреле составляет 1,22 и 0,81% соответственно. "Почетный" список регионов с наиболее плохими ипотечными портфелями возглавили Костромская область, Ставропольский край, Ульяновская область и Алтайский край (см. таблицу). Во всех этих регионах уровень просрочки выше 10%, хотя за последние три месяца Ульяновская область и Ставропольский край немного улучшили свои показатели - на 1,31 и 0,2% соответственно. Зато в Алтайском крае за это же время просрочка выросла с 10,07 до 10,6%, а Костромская область показывает рост, лучше всего характеризуемый как феерический: с 16,52 до 24% за три месяца. В АИЖК не называют абсолютные цифры просроченных кредитов, однако подчеркивают, что просрочки, например, в Алтайском крае и Костромской области имеют абсолютно разные корни. "Высокий уровень просрочки в портфеле партнера не всегда связан с низким качеством его работы, - говорит начальник департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева. - Например, существенным фактором, влияющим на этот показатель, является срок жизни кредита. Там, где оплата большого количества кредитов приближается к порогу в три - пять лет, наступает пик дефолтов. Таковы данные мировой практики ипотечного кредитования". Впрочем, у экспертов рынка другое объяснение. "Это не может быть эффектом старения портфеля, - рассуждает управляющий директор блока "Розничный бизнес" Банка Москвы Алла Цытович. - Пики риска действительно существуют. Однако такая высокая просрочка - результат несоблюдения стандартов АИЖК его региональными агентами". Кроме того, добавляет директор департамента по работе с финансовыми институтами банка DeltaCredit Вадим Пахаленко, в этих регионах очень высок процент мошенничества. В целом, по мнению замначальника управления розничных кредитных продуктов Промсвязьбанка Дениса Земана, стремление в 2005-2006 годах при запуске нацпроекта "Доступное и комфортное жилье" максимально нарастить объемы ипотеки на фоне низких требований к проверке кредитного качества заемщиков привело к тому, что в 2007 году на первое место вышла проблема качества закладных. Показателен факт, что в конце мая администрация Алтайского края инициировала отставку гендиректора регионального партнера АИЖК после того, как были выявлены финансовые нарушения в работе оператора. Тем не менее некоторые регионы действительно показывают высокую просрочку именно из-за небольших объемов выданных ипотечных кредитов. По словам Аллы Цытович, в Ульяновской и Костромской областях ипотечный рынок еще слабо развит, и при маленьком портфеле просрочка кажется такой высокой. "Однако когда в молодом и растущем портфеле просрочка высока - это сигнал, что что-то не так: у нас в стране растущий ипотечный рынок, цены на недвижимость не падают, и уровень просрочки свыше 10% очень высок», - рассуждает Вадим Пахаленко. Правда, как объясняет Алла Цытович, до 180 дней к просрочке относится только сумма задолженности по аннуитетным платежам, а после шести месяцев - вся сумма кредита. "Поэтому у банка с небольшим портфелем один такой кредит может сразу серьезно испортить картину", - добавляет она. Кредиты с просрочкой свыше 180 дней вызывают у АИЖК особенное беспокойство. Так, по данным агентства, за последнее время заметно снизилось количество так называемых технических дефолтов, когда человек пропустил очередной платеж по забывчивости или по болезни. "Другая ситуация с просрочками свыше 180 дней - они пока растут, поскольку судебные процедуры взыскания порой составляют полтора - два года, говорят в агентстве", - говорит Анна Ярцева. Впрочем, АИЖК определило для своих партнеров приемлемый уровень просрочки в 5%. С 1 июля агентство вводит минимальные лимиты на выкуп стандартных закладных для тех партнеров, у кого пока еще просрочка превышает 5%, - чуть более 2 млн рублей. Регион | 01.03.08 | 01.04.08 | 01.05.08 |
---|
Костромская область | 16,52 | 21,22 | 24,0 | Ставропольский край | 18,59 | 21,30 | 21,1 | Ульяновская область | 14,59 | 13,49 | 13,9 | Алтайский край | 10,07 | 10,32 | 10,6 | Краснодарский край | 11,83 | 9,44 | 9,8 | Волгоградская область | 8,98 | 9,68 | 9,5 | Саратовская область | 9,91 | 10,66 | 8,5 | Архангельская область | 7,76 | 8,15 | 7,6 | Омская область | 6,77 | 6,67 | 7,4 | Республика Башкортостан | 7,54 | 6,92 | 6,5 |
Газета
|
|