Кредиты на покупку жилья дорожать не будут

Кредитная задолженность россиян растет будто цунами. В 2005 году граждане не вовремя или вовсе не вернули банкам 8,4 млрд. рублей, в   2006 году - 36 млрд., а в мае 2007-го - уже 71,5 млрд. рублей. Это гигантская сумма! Для сравнения: на развитие ЖКХ в 2008 году правительство планирует выделить без малого     57 млрд. рублей.

Неконтролируемый рост кредитной задолженности может привести к кризису, предупреждают специалисты. К такому, какой разгорелся в последние недели на рынке ипотечных кредитов в США.

Ипотечные кредит - один из признаков «цивилизованной жизни». Практически любой американец имел возможность обзавестись жильем в кредит.

В начале 2007 года появились первые проблемы: объем невозвращенных ипотечных займов достиг

600 млрд. долларов. Выданные на покупку недвижимости капиталы были конвертированы в облигации, которые  тут  же  начали дешеветь. Так,  два  американских  фонда под  управлением  инвестиционного банка Bear Stearns потеряли $1,6 млрд.

Гроза на финансовом небосклоне США эхом отозвалась на финансовых рынках Европы. Крупнейший французский банк BNP Paribas заявил о приостановке выплат долговых обязательств и расчета чистой номинальной стоимости трех своих инвестиционных фондов, инвестировавших средства в ипотечные бумаги США.

«Ликвидность полностью испарилась в некоторых сегментах рынка секьюритизированных ценных бумаг США, что делает невозможной справедливую оценку стоимости некоторых активов вне зависимости от их качества или кредитного рейтинга», - говорится в заявлении BNP Paribas.

А вслед за американскими и европейскими рынками вниз пошли котировки бирж Азии.

«Забудьте на время о фондовом рынке»

- Кризисная ситуация с ликвидностью может привести к эффекту домино, когда фонды будут продолжать избавляться от акций, - прогнозирует замначальника аналитического управления инвестиционной компании «Антанта-Капитал» Александр ПОТАВИН. - Главный риск сейчас состоит в том, что проблемы на фондовом и кредитном рынках могут привести к более серьезным последствиям в экономике, чем казалось ранее. Например, у инвестиционных банков могут возникнуть проблемы с привлечением денег для финансирования сделок своих клиентов по крупным сделкам слияний и поглощений. В этом случае мы можем иметь эффект системного кризиса, когда одни негативные эффекты будут рождать все новые и новые.

Не обошел кризис и российский фондовый рынок. Котировки крупнейших предприятий страны за последние пару недель упали с 2071 пункта до 1800 с «копейками». Одна из российских инвестиционных компаний начала свой еженедельный обзор рынка так: «Уважаемые дамы и господа, забудьте на время о фондовом рынке. Возьмите отпуск и отправьтесь к теплому морю. Постарайтесь забыть о той панике, которую мы наблюдаем сейчас на торговых площадках мира».

- В ситуации кризиса на финансовых рынках мы советуем инвесторам сокращать свои позиции в ценных бумагах на отдельных волнах роста и воздерживаться от среднесрочных покупок, - рассказывает Александр Потавин. - Кризис не пройдет сам по себе бесследно в течение недели, и обязательно появятся его новые жертвы.

Банки вынуждены снижать ставки

Отреагировали на мировой ипотечный кризис  и российские банки. Москоммерцбанк, являющийся одним из лидеров ипотечного кредитования в России, повысил ставки по займам на покупку жилья в долларах на 0,5 - 1%. Причем условия кредитования для лиц с доходом, подтвержденным официально, остались неизменными (10,8% годовых в долларах). То есть увеличение ставок по ипотечным кредитам коснулось только граждан, подтверждающих свои доходы в свободной форме.

«Кризисные явления ипотечного рынка США и некоторых европейских стран создали неблагоприятную конъюнктуру на международном долговом рынке, следствием которой стало повышение стоимости заимствованных средств, - объясняется в официальном сообщении Москоммерцбанка. - В связи с этим Москоммерцбанк принял решение скорректировать собственные планы по развитию бизнеса в сегменте ипотечного кредитования. Принятые меры, такие, как повышение процентной ставки, сократят темпы прироста кредитного портфеля банка и позволят банку сохранить доходность бизнеса».

«Складывается впечатление, что банк стремится повысить качество ипотечного портфеля путем привлечения «прозрачных» клиентов, - комментируют эксперты аналитического центра «Индексы рынка недвижимости». - Однако следует учесть, что ипотечные кредиты являются одними из наиболее безопасных форм кредитов на мировом рынке».

В целом банкиры согласны с мнением независимых аналитиков.

- Наши ставки по ипотечным и потребкредитам как в рублях, так и в долларах США для граждан не вырастут, - успокаивает президент одного из крупнейших банков - ВТБ - Андрей КОСТИН.

А банк «Возрождение» и Альфа-банк объявили о снижении процентных ставок по ипотечным кредитам.

- По логике вещей ипотечные кредиты должны дешеветь, - говорит замдиректора департамента аудиторских и консультационных услуг консалтинговой компании ФБК Олег МАТВЕЕВ. - Ипотека пока не очень доступна, а желающих воспользоваться ею огромное количество. Поэтому, чтобы расширить число клиентов, банки будут вынуждены снижать процентные ставки по ипотечным кредитам.

А В ЭТО ВРЕМЯ

Банкам запретят рассылать пластиковые карты по почте

- Нужно разрешить рассылку только тех карт, на которые поступил запрос от потребителя, в противном случае это можно квалифицировать как навязывание услуги, считает зампредседателя Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий АКСАКОВ. И пообещал осенью внести в Госдуму соответствующий законопроект.

Дело в том, что некоторые банки рассылают кредитные карты всем подряд. В том числе и людям, которые не способны расплатиться за взятые в долг деньги. Как считают специалисты, «веерная» рассылка кредитных карт способствует росту просроченной задолженности и зачастую вводит в заблуждение потребителей, поскольку, прислав карту, банк «забывает» сообщить, сколько придется платить за пользование ею.

А затем... Случаются финансовые неурядицы, и руки сами тянутся воспользоваться кредиткой. Так люди попадают в долговую кабалу.

Но это не значит, что кредитные карты - зло. Совсем наоборот. «Пластик» дает возможность чувствовать себя финансово независимым. По статистике, на каждого жителя развитых стран приходится по три кредитных карты. Главное - быть в курсе, сколько стоит эта услуга.

Комсомольская правда

Ваши комментарии: Добавить комментарий: Ваше имя Комментарий Введите число с картинки