Коронавирус внес большие коррективы в жизнь многих. Уровень доходов снизился, что неминуемо привело к проблеме с выплатами кредитов. Так, согласно печальным цифрам Банка России, долги по ипотечным займам на 1 марта текущего года составили 9,5 трлн рублей. И вряд ли ситуация кардинально изменится в ближайшее время! Что же делать, если упавший доход не позволяет гасить ипотеку? О возможных вариантах сохранить жилье рассказал управляющий партнер ГК «ЕЮС», коммерческий директор Андрей Хорошилов.

1. Рефинансируйте заем.

Если заемщик понимает, что существующий ипотечный кредит ему не потянуть, можно попытаться перекредитоваться. Таким образом, новый кредит с более выгодными условиями закроет старый.

Максимально объективно оцените свое сегодняшнее финансовое положение без излишнего оптимизма. И выбирайте условия займа, исходя из этих параметров. С большой вероятностью вы найдете меньший процент или пролонгированный срок выплат, ведь выгодные банковские предложения появляются на рынке постоянно.

2. Реструктуризируйте долг.

Чаще всего реструктуризация позволяет изменить срок выплат, увеличив его. Это, в свою очередь, уменьшит процент, и закрыть ипотеку станет проще.

Однако окончательное решение по изменению графика и суммы платежей принимает банк, а не кредитор. Только организации решать, готова ли она идти на уступки. Для этого банк должен рассмотреть документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового состояния: например, запись в трудовой книжке о сокращении или увольнении, справку о снижении зарплаты.

Но стоит отметить, что банк часто соглашается на реструктуризацию. Организации выгоднее получать от клиента платежи в меньшем объеме и дольше, чем не получать их вообще, если человеку просто нечем будет платить.

Также попавшие в сложную ситуацию из-за пандемии имеют право просить у банка отсрочку погашения ипотечного долга. Но здесь решение опять-таки остается за кредитной организацией, которое она примет после рассмотрения обращения должника. Каждое такое заявление рассматривается индивидуально, общей практики решений нет. Но попробовать обязательно стоит! Как и при вопросе с реструктуризацией, нужно четко и документально объяснить банку, почему вы не можете сейчас выплачивать долг.

3. Воспользуйтесь ипотечными каникулами.

Не забывайте про действующую меру поддержки в форме ипотечных каникул. Платежи могут быть заморожены или уменьшены на срок до полугода, что даст время должнику восстановиться или найти иной выход из ситуации.

Претендовать на поддержку по закону могут официально безработные; те, чей доход снизился на 30%, и размер ипотечного взноса превысил половину от среднемесячного дохода; граждане, получившие инвалидность I или II группы, а также временную нетрудоспособность на срок более двух месяцев.

При этом человек сам может выбрать подходящий формат льгот: или отсрочку ипотечных платежей, или их уменьшение. Но в любом случае необходимо будет документально доказать, что вы оказались в сложной ситуации, предоставив подтверждение вышеперечисленных факторов.

4. Сдайте жилье в аренду.

Идеальный вариант для тех, у кого ипотечная квартира — второе жилье. Понимаю, что таких мало, но, если есть возможность сдавать ее в аренду, стоит это сделать.

Другой вариант не очень удобный, но тоже имеющий право на существование: сдавать ипотечное жилье и снимать другое, ощутимо дешевле. Тогда образовавшуюся разницу можно использовать для погашения задолженности.

5. Продайте ипотечную квартиру.

Такой шаг позволит взять жилье дешевле и погасить долг. Если вы понимаете, что в ближайшие годы ваше материальное положение не восстановится полностью, лучше не затягивать на шее долговую петлю, а сменить квартиру.

Продать ипотечное жилье можно самостоятельно или через специалистов. По крайней мере, стоит попробовать выставить квартиру на продажу на сайтах и оценить, какой на нее спрос. Посмотрите подобные предложения, чтобы установить реальную цену, но не забывайте, что не все захотят покупать ипотечную квартиру. Возможно, этот фактор заставит вас немного опустить ценовую планку.

6. Заранее застрахуйтесь от потери работы.

Такой вид страхования стал очень популярен в начале пандемии, когда люди поняли, что их карьера может висеть на волоске. Страховка защищает от самых частых негативных ситуаций, связанных с потерей работы: например, сокращение штата, ликвидация предприятия, неудовлетворительное прохождение испытательного срока и прочее.

При покупке полиса стоимостью от 2—3 тыс. рублей клиент получит гарантированные ежемесячные выплаты, сравнимые с его обычным заработком. Все точные суммы прописываются в договоре при покупке страховки.

Однако длятся страховые выплаты, конечно, не до бесконечности — как правило, от нескольких месяцев до полугода (в зависимости от условий полиса). Но за это время вполне реально попытаться найти иной выход из сложившейся ситуации и не увеличивать долг по ипотеке.

И последний важный момент: оформить такую страховку нужно до возникновения негативных ситуаций, сразу после того, как возьмете ипотеку. Небольшая сумма даст вам определенное спокойствие и временной шлюз, если вы внезапно лишитесь работы.

Оказавшись в сложной ситуации, ищите варианты выхода из нее. Поверьте, они есть! Если вы понимаете, что уже не сможете выплачивать ипотечные взносы, как раньше, пробуйте договориться с банком, промониторьте рынок недвижимости, чтобы понимать текущую стоимость аренды или продажи вашей жилплощади. Сложные времена рано или поздно закончатся. Но хотя бы попытаться побороться за свой дом всегда стоит.

Banki.ru

Ваши комментарии:

Связь с нами