Ипотечное кредо

Ямал и Югра - абсолютные лидеры в РФ по сумме выданных ипотечных кредитов в расчете на одного жителя. В Уральском округе северные автономии вместе с Тюменской областью далеко обогнали соседей по приросту ипотеки. Отдельные эксперты задаются вопросом: не приведет ли резкий всплеск спроса на заимствования к перегреву в этом сегменте финансового рынка и образованию непозволительно высокого уровня просроченной задолженности?

Обратимся к сравнительной статистике. Согласно сводке Уральского управления Банка России, жителям Тюменской области с автономными округами выдано в прошлом году ипотечных кредитов на 142,2 миллиарда рублей - на 40 процентов больше, чем в 2017-м. Свердловская область, чье население значительно превышает число жителей тюменской "матрешки", - на втором месте с 98 миллиардами рублей. Средняя стоимость квадрата на Среднем Урале немногим ниже, чем у западносибирских соседей, процентная кредитная ставка почти одинаковая. Если бы еще и средняя зарплата свердловчан была сопоставимой с зарплатой северян, пожалуй, уральцы не уступили бы им в негласном ипотечном состязании. То есть уровень среднедушевых доходов - ключевой фактор.

Для большей убедительности сравним зарплаты и ипотечную нагрузку в Челябинской области и в ЯНАО. В предыдущем году ямальцы зарабатывали втрое больше южноуральцев. У последних средний размер кредита - 1,54 миллиона рублей - оказался самым низким в стране, тогда как в автономном округе - одним из самых высоких. Если в каждом субъекте РФ разделить совокупный объем годовой ипотеки на всех жителей, включая младенцев, то первое место займет Ямал: здесь среднедушевая нагрузка превысила 50 тысяч рублей. Второе место у Югры, третье - у Санкт-Петербурга.

Десятая позиция (около 30 тысяч рублей на человека) - у Тюменской области, которая смотрится несколько особняком. В общероссийском рейтинге она занимает пятое место по количеству выданных в 2018-м жилищных кредитов - 15 займов на тысячу жителей. Средняя зарплата здесь, как обычно, соответствует среднероссийской, даже чуть выше. По совокупной задолженности в расчете на каждого жителя область - в первой десятке регионов. Просроченная задолженность составляет сейчас 1,1 процента.
“
Если бы средняя зарплата свердловчан была сопоставимой с зарплатой северян, то уральцы не уступили бы им в негласном ипотечном состязании

- По сравнению с 2014 годом просрочка по ипотеке выросла вдвое. Автономные округа в этом отношении тоже "отличились". Регионы в зоне риска: сибиряки набрали слишком много кредитов в условиях относительной нестабильности доходной базы, - предупреждает профессор кафедры экономической и социальной географии МГУ Наталья Зубаревич. Аналогичной точки зрения придерживается сотрудник Российской академии народного хозяйства и госслужбы Сергей Хестанов.

Михаил Хорьков, возглавляющий аналитический отдел Уральской палаты недвижимости, сравнивает доли просрочки тюменцев, северян и москвичей. В ЯНАО и ХМАО - 0,7 процента, а в столице - уже 1,3. При этом в автономиях на каждого жителя приходится многолетний долг в размере 125-140 тысяч рублей, в Тюменской области - более 60 тысяч, а в Москве он существенно меньше. Напрашивается вывод: финансовая устойчивость заемщиков в тюменской "матрешке" заметно выше, чем в Белокаменной. Ни один эксперт не назовет критической просрочку в один процент: это нормально, заявляют они.

В Тюменской области на рынке недвижимости очень большой выбор квартир и частных домовладений при сравнительно умеренных ценах. В данной связи любопытны свежие рекомендации Национального бюро кредитных историй (НБКИ) о размере желательного дохода семей, намеревающихся связать себя ипотечными узами с банком. На 1 марта уровень комфортного дохода, когда ежемесячная выплата не превышает трети семейного бюджета, в среднем по Федерации составляет около 72 тысяч рублей - почти на 11 процентов больше, чем годом ранее. Для тюменцев же этот показатель вырос, согласно выводам НБКИ, всего на 1,45 процента и достиг планки в 55,5 тысячи рублей. А вот в ЯНАО ипотечное жилье стало доступнее, следовательно, и требования к доходу снизились.

Понятно, что без ипотеки строительный рынок рухнет. На нее сейчас приходится каждый четвертый рубль, позаимствованный уральцами у банков. И все-таки что выгоднее - влезть в долг, сразу приобретя однокомнатную квартиру, или снимать угол, накапливая средства для будущей покупки на депозите? Портал недвижимости Domofond.ru сравнил размер отчислений жителей городов РФ с учетом специфики муниципалитетов и прогнозных показателей по зарплате, процентным ставкам, стоимости квадратного метра, размеру арендной платы. Итог следующий: ипотека везде предпочтительнее. Правда, разница в тратах в зависимости от региона огромная - от сотен тысяч до десятков миллионов рублей. Для тех, кто делает выбор не в пользу ипотеки, среди самых доступных городов - уральские: Магнитогорск, Нижний Тагил, Курган и Тюмень.

Между тем

На этой неделе правительство Ямала начало прием заявок от работников бюджетной сферы по участию в льготной жилищной программе. Бюджет готов погасить 40 процентов расчетной стоимости квартир в новостройках. Эту долю можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке. В рамках программы предполагается до 2021 года построить 200 многоквартирников.

Российская газета